ACI注冊理財規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講（7）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。為了考生們高效復習備考，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“ACI注冊理財規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下經(jīng)典例題。

單選

1.證券投資基金的收益不包括(　　)。

A.紅利收入

B.債券利息

C.證券買賣差價

D.金融政策補貼

2.根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是(　　)。

A.法人出借自己的證券戶

B.法人出借他人的證券戶

C.挪用公款買賣證券

D.依法拓寬資金人市渠道

3.適用(　　)的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應在開展個人理財業(yè)務前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。

A.報告制

B.審批制

C.核準制

D.注冊制

4.下列(　　)不屬于基金管理人應當履行的職責。

A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B.安全保管基金財產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

5.公開披露的基金信息不包括(　　)。

A.基金投資策略

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況

D.基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值

6.下列哪種說法是正確的?(　　)

A.企業(yè)債券的持有人有權參與公司的經(jīng)營決策

B.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

C.憑證式國債不可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

7.除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為(　　)。

A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市

B.其住所地所在的市

C.全國各地

D.保險公司注冊所在地

8.下列關于理財產(chǎn)品銷售說法不正確的是(　　)。

A.在實際業(yè)務操作過程中，應遵守“適合的理財產(chǎn)品應在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產(chǎn)品銷售

B.對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.信息披露是個人理財業(yè)務重要的內(nèi)容

9.風險測量的常用指標不包括產(chǎn)品收益率的(　　)。

A.VaR

B.標準差

C.方差

D.QDII

10.下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　　)。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

多選

1.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露

2.個人理財業(yè)務的風險管理應包括(　　)。

A.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

3.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員(　　)。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

4.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(　　)。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

判斷

1.風險是對預期的不確定性，是不可以被度量的。 (　　)

2.紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。 (　　)

3.社會保障計劃是退休規(guī)劃的組成部分。 (　　)

答案

單選

1.D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。

2.D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。

3.B【解析】適用審批制的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應在開展個人理財業(yè)務前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。

4.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責。

5.A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書;④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購、贖回價格;⑥基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告;⑦臨時報告;⑧基金份額持有人大會決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;⑩涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟;⑩依照法律、行政法規(guī)有關規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應予披露的其他信息。

6.C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無權參與公司

的經(jīng)營決策。記賬式國債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。

7.A【解析】《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代

理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。

8.C【解析】商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

9.D【解析】風險測量的常用指標包括產(chǎn)品收益率的方差、標準差和VaR。

10.D【解析】商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品。

多選

1.BCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項中信息披露不完全，誤導了消費者。D選項中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產(chǎn)品進行合約以外的承諾。

2.ABCDE【解析】個人理財業(yè)務的風險管理應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，還應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險，以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

3.ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項正確。

4.AD【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品;客觀性原則是在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行業(yè)從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

判斷

1.錯【解析】從投資角度來看，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風險是可度量的，通常可用標準差和方差進行測定。

2.錯【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。

3.對【解析】退休規(guī)劃包括社會保障計劃。

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