注冊國際理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試模擬試卷（1）

單項選擇題

1.家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是(　　)。

A.消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A, 【頁碼】P13, 【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規(guī)劃

2.以下不屬于個人財務(wù)安全衡量標準的是(　　)。

A.是否有穩(wěn)定充足收入

B.是否購買了適當保險

C.是否享受社會保障

D.是否有遺囑準備

【答案】D，【頁碼】P6, 【考點】家庭財務(wù)安全的8個指標

3.家庭與事業(yè)成長期的理財優(yōu)先順序是(　　)。

A.保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;稅收籌劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃;保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃

C.子女教育規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;保險規(guī)劃、投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃

D.子女教育規(guī)劃;保險規(guī)劃、投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;稅收籌劃

【答案】D，【頁碼】P13, 【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規(guī)劃

4.退休前期的理財優(yōu)先順序為(　　)。

A.退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃

B.財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃

D.稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A，【頁碼】P13, 【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規(guī)劃

5.日常生活儲備主要是為了(　　)。

A.應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活

B.應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預(yù)防一些重大事故對家庭短期的沖擊

C.應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備

D.保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等

【答案】A，【頁碼】P9, 【考點】現(xiàn)金保障優(yōu)先的原則

6.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是(　　)。

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.壯年家庭

【答案】D，【頁碼】P12, 【考點】家庭模型

7.下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是(　　)。

A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

【答案】A，【頁碼】P19, 【考點】理財規(guī)劃流程

8.下列違反客觀公正原則的是(　　)。

A.理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷

B.理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩

C.因為是朋友，所以在財務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露

【答案】C，【頁碼】P27, 【考點】理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則之二客觀公正原則

9.非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括(　　)。

A.取消其理財規(guī)劃師資格

B.終生不得執(zhí)業(yè)

C.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D.罰款

【答案】D，【頁碼】P32, 【考點】行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施

10.(　　)是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理理論

B.收益最大化理論

C.生命周期理論

D.財務(wù)安全理論

【答案】C【頁碼】P11, 【考點】個人理財規(guī)劃的概念

11.青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是(　　)。

A.防守型

B.攻守兼?zhèn)湫?/p>

C.進攻型

D.無法確定

【答案】C，【頁碼】P10, 【考點】家庭類型與理財策略相匹配

12.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是(　　)。

A.做好現(xiàn)金規(guī)劃

B.做好教育規(guī)劃

C.做好稅收籌劃

D.做好投資規(guī)劃

【答案】A，【頁碼】P14, 【考點】現(xiàn)金規(guī)劃的重要性

13.在下列理財工具中，(　　)的防御性最強。

A.固定收益證券

B.股票

C.期貨

D.保險

【答案】D，【頁碼】P16, 【考點】理財工具之二保險

14.單身期的理財優(yōu)先順序是(　　)。

A.現(xiàn)金規(guī)劃, 消費支出規(guī)劃, 投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃 , 消費支出規(guī)劃

C.投資規(guī)劃, 現(xiàn)金規(guī)劃, 消費支出規(guī)劃

D.消費支出規(guī)劃 , 現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃

【答案】A，【頁碼】P13, 【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規(guī)劃

15.理財規(guī)劃的最終目標是要達到(　　)。

A.財務(wù)自主要功能

B.財務(wù)安全

C.財務(wù)自主

D.財務(wù)自由

【答案】D，【頁碼】P6, 【考點】財務(wù)自由的概念

多項選擇題

16.衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標準，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿�，是否有適當?shù)淖》客�，還包括(　　)。

A.是否享受社會保障

B.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資

C.是否有充足的現(xiàn)金準備

D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

【答案】ABCDE，【頁碼】P6, 【考點】財務(wù)安全的8個指標

17.家庭與事業(yè)形成期的理財目標有(　　)。

A.購買房屋、家具

B.子女出生和養(yǎng)育費用

C.建立應(yīng)急基金

D.購買保險

E.建立退休基金

【答案】ABCDE，【頁碼】P13, 【考點】不同家庭類型的理財需求

18.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關(guān)正值誠信原則的說法正確的有(　　)。

A.正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益

B.正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂

C.正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D.正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性

E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則也不相違背

【答案】ABCE，【頁碼】P27, 【考點】正直誠信原則

19.以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有(　　)。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

E.消費支出規(guī)劃

【答案】ABCDE，【頁碼】P14, 【考點】理財?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容

20.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括(　　)。

A.電話交談

B.互聯(lián)網(wǎng)溝通

C.書面交流

D.面對面會談

E.熟人介紹

【答案】ABCDE，【頁碼】P19, 【考點】建立客戶關(guān)系的方式

21.如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)劃，理財規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有(　　)。

A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試

B.吊銷執(zhí)照

C.警告

D.暫停執(zhí)業(yè)

E.罰款

【答案】BCDE，【頁碼】P32, 【考點】行業(yè)自律協(xié)會的制裁措施

22.下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有(　　)。

A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B.強調(diào)個性化

C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D.通常由專業(yè)人士提供

E.是一項長期規(guī)劃

【答案】BCDE，【頁碼】P5, 【考點】理財規(guī)劃的概念

23.理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則(　　)。

A.整體規(guī)劃

B.提早規(guī)劃

C.現(xiàn)金保障優(yōu)先

D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理

E.消費、投資與收入相匹配

【答案】ABCE，【頁碼】P10, 【考點】理財規(guī)劃的7個原則

24.退休期的理財需求分析包括(　　)。

A.保障財務(wù)安全

B.儲蓄和投資

C.建立信托

D.準備善后費用

E.遺囑

【答案】ACDE，【頁碼】P13, 【考點】退休期的理財需求

25.家庭消費支出規(guī)劃主要包括(　　)。

A.住房消費規(guī)劃

B.汽車消費規(guī)劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.教育支出規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABCE，【頁碼】P14, 【考點】家庭消費支出規(guī)劃的具體內(nèi)容

判斷題(請在正確的題目后的括號內(nèi)畫“√”，在錯誤的題目后括號內(nèi)畫“×”，下同)

26.理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。(　　)

【答案】×，【頁碼】P6, 【考點】理財規(guī)劃的定義

27.理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險，而非收益。(　　)

【答案】√，【頁碼】P10, 【考點】風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益的原則

28.對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。(　　)

【答案】×，【頁碼】P32, 【考點】行業(yè)自律協(xié)會的制裁措施

29.當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務(wù)自由。(　　)

【答案】×，【頁碼】P6, 【考點】財務(wù)安全與財務(wù)自由的關(guān)系

30.為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。(　　)

【答案】×，【頁碼】P15, 【考點】投資規(guī)劃的具體內(nèi)容

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