注冊國際理財規(guī)劃師備考資料：個人如何短期理財

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對于初次涉及個人短期理財產(chǎn)品的家庭來說,一定要牢記個人短期理財?shù)念A(yù)期年收益率不等于實際收益率。購買銀行個人短期理財產(chǎn)品前多問多比較,如產(chǎn)品是否保本、收益最壞的情況等。

首先,弄清產(chǎn)品期限。客戶一般認為銀行理財產(chǎn)品期限和定期存款一樣,是從購買當天計算起息。其實銀行理財產(chǎn)品說明書中寫得很清楚,何時為起息日何時到期日。建議大家購買銀行理財產(chǎn)品時候,一定看清楚說明書中募集日和起息日,需要提醒一點是理財產(chǎn)品到賬日,是在到期日再加三個工作日,注意如果在三個工作日期間,有周六日在其中,還需要再多加兩個工作日,這樣所計算的到賬日期即為正確的日期。

其次,關(guān)注收益率。由于投資范圍不同,個人短期理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率相差較大。即使是同類型產(chǎn)品,各家銀行的預(yù)期收益率也各不相同。因而投資者要經(jīng)過多方咨詢后再做選擇。一般來說,預(yù)期收益率比較高,指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況,這就存在一定的市場風(fēng)險,預(yù)期收益可能最終不能實現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險幾乎為零,基本上可以實現(xiàn),這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低,它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上,還有一定的獲利潛力,投資者在選擇這類產(chǎn)品時,應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無實現(xiàn)的可能性,可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績,或關(guān)注市場走勢分析。

個人短期理財誤區(qū)

雖然銀行短期理財產(chǎn)品因為周期短、流動性強、收益高、風(fēng)險小等原因一度火爆發(fā)行,但是其實很多人購買后會發(fā)現(xiàn),首先收益并沒有那么高,甚至是相當?shù)?這是因為大部分投資者對銀行理財產(chǎn)品的合同沒有細讀,首先收益率大部分都是預(yù)期年化收益,這樣就意味著其實很多情況下是達不到這種宣傳的收益的,另外在購買這些理財產(chǎn)品的過程中,大多投資者忽略了前面的申購期和后面的清算期是額外都不計息的,而這段時間可以說是免費借給銀行的。例如某款7天的理財產(chǎn)品,年化收益8%,但是算上申購期和清算期可能前后加起來12天左右,如果按這12天一平均,收益就相對低多了。

對于個人短期理財建議

其實很多人購買個人短期理財產(chǎn)品基本都是出于,風(fēng)險低、收益比存款高、流動性強這些原因,其實很多其他投資方式都有這些優(yōu)點,比如可以投資貨幣基金,貨幣基金流動性強、風(fēng)險低、收益一般也比存款高;另外低風(fēng)險投資回報看得是長期(一般至少一年)才有可比性,如果這幾天買一款短期理財產(chǎn)品,過幾天再換另一款,這樣一年下來,你的收益往往還沒有一年定期存款高呢!所以絕對不要把資金全投在短期理財產(chǎn)品上面,真正的理財方式是根據(jù)自己的具體情況,通過合理的資產(chǎn)配置,到達保值增值的目的。

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