2018年三級理財規(guī)劃師考試《理論知識》輔導(dǎo)(4)

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一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

(一)現(xiàn)金

(二)相關(guān)儲蓄品種

1、一般儲蓄業(yè)務(wù)

(1)活期儲蓄

人民幣1元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

(2)定活兩便儲蓄

人民幣50元起存。存期<3個月，活期計息;3個月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">(環(huán)球網(wǎng)校提供理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

(3)整存整取

人民幣50元起存，港幣50元，日元1000元，其他幣種為原幣種10元起存。

人民幣存期：3個月、6個月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個月、3個月、6個月、1年、2年。

(4)零存整取

人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。

(5)整存零取

人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個月、3個月、半年。

(6)存本取息

人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。

(7)個人通知存款

起存金額5萬，最低支取金額5萬。外幣起存金額約為等值人民幣5萬元(含)。

(8)個人支票儲蓄存款

2、特色儲蓄業(yè)務(wù)

(1)定額定期雙定存單

定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù);定額定期儲蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機(jī)構(gòu)通存通取。

(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

(3)定期存款可自動轉(zhuǎn)存

(4)綠色存款

(5)禮儀存單

(6)喜慶存單

(7)金條、基金當(dāng)利息

(8)旅行儲蓄

(9)四方錢

(三)貨幣市場基金(環(huán)球網(wǎng)校提供理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、 大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票 據(jù);(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

貨幣市場基金不得投資于以下金融工具：(1)股票;(2)可轉(zhuǎn)換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

1、貨幣市場基金的特點

(1)本金安全

(2)資金流動性強(qiáng)

(3)收益率相對活期儲蓄較高

(4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免受手續(xù)費，認(rèn)購費、申購費、贖回費都為0。

(5)分紅免稅�；�金面值永遠(yuǎn)保持1元。投資收益按天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是(復(fù)利);同時，銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為(基金份額)，分紅免收所得稅率。

2、貨幣市場基金的申購

申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為(1000)元，貨幣市場基金與其他開放式基金最主要的不同點在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。

3、貨幣市場基金的收益指標(biāo)。一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。

4、影響貨幣市場基金收益率的主要因素

(1)利率因素

(2)規(guī)模因素。并非規(guī)模越大，收益越高。存在一個最優(yōu)規(guī)模。

(3)收益率趨同趨勢

5、如何選擇貨幣市場基金

(1)認(rèn)購還是申購

(2)什么時間購買

(3)選擇哪一只貨幣市場基金

二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具

(一)信用卡融資

1、信用卡簡介P16

信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分;廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡;從狹義上說，信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可以貸款消費的信用卡。

2、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的比較

信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個共同特點是，持卡人刷卡消費(不必支付手續(xù)費)。

信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，準(zhǔn)貸記卡透支要支付利息，借記卡不能透支。

3、信用卡的功能

(1)符合條件的免息透支

有些銀行會在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費金額，銀行一般會收取超額部分的(5%)作為超限費用。

(2)免息分期付款

(3)高透支額度調(diào)高臨時額度

信用卡可以臨時調(diào)高信用額度，但一般在(30)天內(nèi)有效。

(4)預(yù)借現(xiàn)金

通過信用卡取現(xiàn)，每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣(2000元)。信用卡預(yù)借現(xiàn)金不僅沒有免息期，還要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的(3%)計算的手續(xù)費，最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。

(5)循環(huán)信用

掌握P19頁，例1-3。

(6)支出記錄與分析

(7)支出管理

(8)建立信用

4、信用卡的還款方式

5、操作提示

(1)免息還款期的計算問題

(2)超額透支不能享受免息還款待遇P22

(3)當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇

(4)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇