2018年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》習(xí)題(3)
更新時間：2018-05-04 08:20:01
來源：環(huán)球網(wǎng)校
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沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3%。
(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初，得到的退休后的生活費用總需求為多少?
(2)40 歲初5 萬元的啟動資金到60 歲初時增長為多少錢?
(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?(環(huán)球網(wǎng)校提供理財規(guī)劃師綜合評審題)
答：
(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預(yù)期生活支出8 萬元，保守投資年回報率為3%，通過財務(wù)計算器的計算折現(xiàn)至60 歲初時為122.59 萬元。
(2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資，20 年后可預(yù)期增長為28 萬元。
(3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元，從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預(yù)期收益率為9%的投資產(chǎn)品。
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