2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》考點(diǎn)(10)

相關(guān)推薦:各省市2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢時(shí)間/入口匯總

【案例】

網(wǎng)友李先生今年32歲，妻子30歲，寶寶半歲，都在國(guó)企工作，有五險(xiǎn)一金。目前有一套72平米房子，公積金貸款31.5萬(wàn)，20年還清，已還本金15萬(wàn)，月供1280元;本人月收入5100元，年終獎(jiǎng)2.4萬(wàn)-2.8萬(wàn);妻子月收入3500元;月生活費(fèi)2200-2500元;三人各買一份萬(wàn)能險(xiǎn)，年費(fèi)用共1.7萬(wàn)。

目前有現(xiàn)金存款2萬(wàn)，股票投入1萬(wàn)、定投三只基金各500元，已定投12500元(現(xiàn)虧714元);

【目標(biāo)】3-4年內(nèi)還清貸款，購(gòu)置一輛10萬(wàn)左右的家用車;未來(lái)5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲(chǔ)備教育基金。

【理財(cái)規(guī)劃】

購(gòu)車規(guī)劃：隨著孩子的成長(zhǎng)，家庭用車的需求將會(huì)增加，因此，建議客戶1年以后購(gòu)車。購(gòu)置汽車不僅是一次性大額消費(fèi)，還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等，因此建議客戶在購(gòu)買前積累一定的資金。

孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，再做大額的教育規(guī)劃，可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。

保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭雖已購(gòu)買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口，一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來(lái)重大影響，因此，建議家庭補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)。

換房計(jì)劃：計(jì)劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。

雖然目前不用還清公積金貸款，但在購(gòu)買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。