2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第六章習(xí)題及答案

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　　1下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(　A　)。

　　A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析

　　C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

　　2所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是(A　)。

　　A一個月

　　B兩個月

　　C半年

　　D一年

　　3下列理財目標中屬于短期目標的是(　D　)。

　　A按揭買房

　　B退休

　　C子女教育儲蓄

　　D休假

　　4在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是(　D　)。

　　A現(xiàn)金、債務(wù)管理

　　B投資規(guī)劃

　　C稅收規(guī)劃

　　D教育規(guī)劃

　　5以下關(guān)于客戶風險承受能力評估的說法，不正確的是(　C　)。

　　A風險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風險管理的重要考慮因素

　　B客戶往往需要金融理財師的專業(yè)指導(dǎo)與評估

　　C風險承受能力的評估是為了讓客戶接受金融理財師的意見

　　D金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策

　　6下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是(　B　)。

　　A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

　　B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　7(B　)是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

　　A資產(chǎn)負債表

　　B利潤表

　　C財務(wù)狀況變動表

　　D現(xiàn)金流量表

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　　8現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是(　C　)。

　　A滿足應(yīng)急資金的需求

　　B滿足未來消費的需求

　　C保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D滿足財富積累的需求

　　9下列(　C　)不屬于制訂保險規(guī)劃的原則

　　A量力而行的原則

　　B轉(zhuǎn)移風險的原則

　　C效益最大化原則

　　D分析客戶保險需要的原則

　　10以下關(guān)于現(xiàn)金、消費管理的說法，錯誤的是(A　)。

　　A現(xiàn)金管理包括對固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的日常管理

　　B滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一

　　C消費的合理性只有相對標準

　　D預(yù)測年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一

　　11失業(yè)保障月數(shù)等于(C　)。

　　A儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向

　　B(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)÷基本費用

　　C存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出

　　D年度收入一年儲蓄目標

　　12下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標是(　A　)。

　　A凈資產(chǎn)收益率

　　B資產(chǎn)收益率

　　C應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D銷售凈利率

　　13王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會醫(yī)療保險，無家庭負擔，自己想存錢但自我控制能力不強，花銷較大，她想通過購買某種或某些保險，強迫自己儲蓄一部分錢，以備不時之需，根據(jù)客戶情況，下列合適的保險規(guī)劃是(D　)。

　　A責任保險

　　B財產(chǎn)保險

　　C意外保險

　　D人身保險，且以壽險為主

　　14如果理財規(guī)劃師認為未來幾年宏觀經(jīng)濟將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也.較低的情況，向客14戶提出的建議中(C )是最合理的。

　　A將股票全部賣出

　　B大量買入長期債券

　　C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

　　D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金

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　　15個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)(　A　)。

　　A需求的分散性與低風險性

　　B需求的廣泛性與動態(tài)性

　　C需求的交融性和與放開性

　　D需求的差異性與層次性

　　16以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(　D　)。

　　A收藏品

　　B汽車

　　C按揭房產(chǎn)

　　D租借的房屋

　　17客戶提出要辦理財產(chǎn)保險，屬于客戶的(　C　)理財需求。

　　A人員保護

　　B收入保護

　　C資產(chǎn)保護

　　D債務(wù)減免

　　18客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是(D )。

　　A債務(wù)負擔最小化

　　B投資股票市場

　　C控制開支預(yù)算

　　D籌集資金購買汽車

　　19對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是(D　)。

　　A資產(chǎn)和負債

　　B收入與支出

　　C房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D客戶風險厭惡系數(shù)

　　20關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的有(　D　)。

　　A主體是商業(yè)銀行

　　B服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

　　21下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法不正確的是(　D　)。

　　A總額差異的重要性大于細目差異

　　B要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

　　D若差異很大則需要各個項目同時進行改善

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　　22下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的是(　C　)。

　　A購買自用車貸款期限不得超過3年

　　B自用車貸款比例不超過購車價格的70%

　　C購買二手車貸款期限不得超過3年

　　D商用車貸款比例不超過購車價格的50%

　　23王先生今年30歲，以10萬元為初始投資，希望在60歲退休時能累積100萬元的退休金，則每年還須投資約(A　)于年收益率6%的投資組合上。

　　A.0.54萬元

　　B.0.58萬元

　　C.1.54萬元

　　D.1.58萬元

　　24最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是(　C　)個月。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　25理財客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時，不恰當?shù)囊豁検?　D　)

　　A了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平

　　B考慮通貨膨脹的影響

　　C必須參考當?shù)厣鐣钠骄?/P>

　　D預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量

　　26下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是(　B　)。

　　A資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”

　　B資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征

　　C資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點

　　D當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風險

　　27某企業(yè)2011年資產(chǎn)負債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負債為l00萬元，則該企業(yè)2011年的產(chǎn)權(quán)比率為(　C　)。

　　A.80%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.15%

　　28如果理財規(guī)劃師認為未來幾年宏觀經(jīng)濟將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提出的建議中(　C　)是最合理的。

　　A將股票全部賣出

　　B大量買人長期債券

　　C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

　　D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金

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　　29下列要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是(　D　)。

　　A收入

　　B利潤

　　C費用

　　D股東權(quán)益

　　30商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)應(yīng)具備的特點包括(ABDE　)。

　　A專業(yè)性

　　B綜合性

　　C科學(xué)性

　　D制度性

　　E顧問性

　　31在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有(　BC　)。

　　A建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　B和客戶交談

　　C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D收集政府部門公布的信息

　　E收集金融機構(gòu)公布的信息

　　32某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有(AB　)。

　　A負債比率為52.2%

　　B凈資產(chǎn)32萬元

　　C固定資產(chǎn)30萬元

　　D總負債33萬元

　　E總資產(chǎn)64萬元

　　33對個人而言，利率水平的變動會影響(ABCDE)。

　　A對投資收益的預(yù)期

　　B消費支出和投資決策的意愿

　　C購買股票或是購買債券的決定

　　D從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　E現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策

　　34一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及(ABCDE)問題。

　　A人生事件規(guī)劃

　　B保險規(guī)劃

　　C現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理

　　D投資規(guī)劃

　　E稅收規(guī)劃

　　35制訂保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC)

　　A轉(zhuǎn)移風險的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

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　　36利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確(ACDE)。

　　A客戶的償付比例

　　B儲蓄比例

　　C資產(chǎn)

　　D負債

　　E凈資產(chǎn)

　　37按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成(ABC)。

　　A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

　　B其他金融資產(chǎn)

　　C其他個人資產(chǎn)

　　D固定資產(chǎn)

　　E不動資產(chǎn)

　　38計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有(ABCDE)

　　A部分存貨可能已損失報廢而未處理

　　B存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

　　C存貨的變現(xiàn)速度較慢

　　D部分存貨已抵押給債權(quán)人

　　E存貨的賬面價值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異

　　39在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，一個完整的退休規(guī)劃包括(ABD)等內(nèi)容

　　A工作生涯設(shè)計

　　B退休后生活設(shè)計

　　C保險產(chǎn)品設(shè)計

　　D自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計

　　E購買理財產(chǎn)品設(shè)計

　　40客戶的風險特征是進行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征時應(yīng)當(CDE)方面入手。

　　A客戶的年齡

　　B客戶的受教育程度

　　C客戶的風險偏好

　　D客戶的風險認知度

　　E客戶的實際風險承受能力

　　41下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有(ACDE)

　　A將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

　　B將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　C用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

　　D用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　E用現(xiàn)金購買筆記本一臺，現(xiàn)金流凈額減少

　　42緊急預(yù)備金的來源包括(BCDE　)。

　　A中長期債券

　　B短期定期存款

　　C活期存款

　　D貨幣市場基金

　　E信用卡透支額度

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　　43制定保險規(guī)劃的原則包括(　ABC　)。

　　A轉(zhuǎn)移風險的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　44在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有(BC)。

　　A建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　B和客戶交談

　　C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D收集政府部門公布的信息

　　E收集金融機構(gòu)公布的信息

　　45總負債一般不要超過凈資產(chǎn)。 (　A　)

　　A正確

　　B錯誤

　　46一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。 ( B )

　　A正確

　　B錯誤

　　47社會保障計劃是退休規(guī)劃的組成部分。(　A　)

　　A正確

　　B錯誤

　　48 在理財顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務(wù)分析、理財計劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。(　社會保障計劃是退休規(guī)劃的組成部分。(　A　)　)

　　A正確

　　B錯誤

　　49投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。 (B )

　　A正確

　　B錯誤

　　50.保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。( A)

　　A正確

　　B錯誤

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