2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第二章習(xí)題及答案

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　　1生命周期理論比較推崇的消費觀念是(D )。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　2如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是(C )。

　　A.被動投資策略

　　B.退出市場策略

　　C.主動投資策略

　　D.投資策略不取決于市場是否有效

　　3如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是( B)。

　　A.半弱型有效市場

　　B.弱型有效市場

　　C.半強(qiáng)型有效市場

　　D.強(qiáng)型有效市場

　　4假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是(A )

　　A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　B.3年后領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

　　5關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是(C )。

　　A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險

　　B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

　　C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量

　　D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)

　　6某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險偏好類型是(C )

　　A.溫和進(jìn)取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.非常進(jìn)取型

　　D.溫和保守型

　　7收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是(A )。

　　A.平常生活中的任意性支出

　　B.日常生活基本開銷

　　C.已有負(fù)債的本利攤還

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

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　　8下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是(D )。

　　A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場

　　D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　9若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為(C )。

　　A.7.50%

　　B.26.50%

　　C.31.50%

　　D.18.75%

　　10下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是(B )。

　　A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　11假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為(A )。

　　A.10%

　　B.8.68%

　　C.17.36%

　　D.21%

　　12假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為(C )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.10.25%

　　D.11%

　　13假定期初本金為100 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為( C)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　10%

　　14小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是(B )。

　　A.10.90%

　　B.11.90%

　　C.12.90%

　　D.13.90%

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　　15張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回(B )元，該項目才是可以獲利的。

　　A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.161 051

　　16女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是( C )元 (不考慮利息稅)。

　　A.23000

　　B.20000

　　C.21000

　　D.23100

　　17假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為(B )元。

　　A.14 400

　　B.12 668

　　C.11 255

　　D.14 241

　　18個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是(C )。

　　A.提升專業(yè)，提高收入

　　B.量入為出，存自備款

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加，籌退休金

　　19整個家庭的收入在(A )達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　20《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動

　　A.綜合理財業(yè)務(wù)

　　B.個人理財業(yè)務(wù)

　　C.理財計劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　21經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。

　　A.預(yù)期未來通貨緊縮

　　B.預(yù)期未來本幣貶值

　　C.預(yù)期未來利率上升

　　D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

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　　22商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資品分析

　　D.理財顧問服務(wù)

　　23下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是(D)。

　　A.綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

　　B.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

　　私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

　　24商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(A)。

　　A.綜合理財服務(wù)

　　B.理財顧問服務(wù)

　　C.財務(wù)顧問服務(wù)

　　D.投資顧問服務(wù)

　　25理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶,對此理解錯誤的是(C).

　　A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大

　　26商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是(B)。

　　A.非保證收益型理財計劃

　　B.保證收益型理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　27中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn),對此,下說法正確的是(D)。

　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場,理財產(chǎn)品價格上升

　　B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升

　　C.央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降

　　D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲

　　28當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖?C)。

　　A.增加國債的配置量

　　B.投資房地產(chǎn)

　　C.繼續(xù)持有外匯

　　D.購賣人民幣資產(chǎn)

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　　29宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展,說法有誤的是(c)。

　　A.積極的財政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格

　　B.中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格上升

　　C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

　　D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲

　　30在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時,下列的理財決策有誤的是(A)。

　　A.將資金購買定期儲蓄存款

　　B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

　　C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D.購置房地產(chǎn)

　　31家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括( ABCD)。

　　A.家庭基本生活支出儲備金

　　B.家庭意外支出儲備金

　　C.家庭短期債務(wù)儲備金

　　D.家庭短期必須支出

　　E.家庭大額長期閑置資金

　　32維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( ABCDE)。

　　A.投資目標(biāo)規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

　　D.定期檢視

　　E.動態(tài)分析調(diào)整

　　33構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( ACD)。

　　A.真實收益率

　　B.持有期收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.風(fēng)險報酬

　　E.預(yù)期收益率

　　34下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有( )。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

　　C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

　　E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

　　35貨幣之所以具有時間價值，是因為(ABC )。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風(fēng)險需要補償

　　D.人們偏好在未來消費

　　E.利率變動

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　　36彈性較小的理財目標(biāo)有( AD)。

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來購車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國旅游

　　37個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮( ABCDE)。

　　A.即期收入

　　B.未來收入

　　C.工作時間

　　D.退休時間

　　E.可預(yù)期的開支

　　38下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是( ADE)。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.財務(wù)風(fēng)險

　　C.經(jīng)營風(fēng)險

　　D.利率風(fēng)險

　　E.購買力風(fēng)險

　　39下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法正確的是( BDE)。

　　A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大

　　B.投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)

　　C.理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)

　　D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好

　　E.絕對抗風(fēng)險能力隨著財富增加而增加

　　40關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是( ABCE)。

　　A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險

　　B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金

　　D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　E.對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資保單

　　41處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是(ACD )。

　　A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

　　B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

　　E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

　　42風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?AD )進(jìn)行衡量。

　　A.方差

　　B.算術(shù)平均數(shù)

　　C.必要收益率

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.期望收益率

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　　43《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

　　B.外匯理財、人民幣理財

　　C.投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

　　E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　44下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。

　　A.向客戶投資建議

　　B.財務(wù)分析與規(guī)劃

　　C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.個人投資產(chǎn)品推介

　　E.存款業(yè)務(wù)

　　45按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財計劃服務(wù)

　　E.私人銀行服務(wù)

　　46根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(A)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　47我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù),就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。(B)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　48我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(A)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　49我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險大。(B)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　50個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(B)

　　A.正確

　　B.錯誤

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