2014年經(jīng)濟師考試《中級金融》輔導(dǎo):第一節(jié) 金融監(jiān)管概述
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第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)
第一節(jié) 金融監(jiān)管概述
一、金融監(jiān)管的含義與原則
(一)金融監(jiān)管的含義
金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管,傾向于一般意義上的管制定義,是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn),對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束,確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。
(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)
第一,實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。
第二,減少金融風(fēng)險,確保經(jīng)營的安全。
第三,實現(xiàn)公平有效的競爭,促進金融業(yè)的健康發(fā)展。
我國社會主義市場經(jīng)濟新時期金融監(jiān)管的基本目標(biāo),即①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;②維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系,維護高效具有競爭性金融體系的運行;④維護公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定,促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點:
1.監(jiān)管主體獨立性原則
監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效金融監(jiān)管的基本前提。
2.依法監(jiān)管原則
在市場經(jīng)濟條件下,金融機構(gòu)依法經(jīng)營,金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義:
一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;
二是金融監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管,即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán),通過立法賦予監(jiān)管機構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力,并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證,從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強制性;
三是金融機構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營,依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督,確保監(jiān)管的有效性。
3.外部監(jiān)管與自律并重原則
4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則
保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。
5.適度競爭原則
促進銀行機構(gòu)間的適度競爭有兩層含義:
一是防止不計任何代價的過度競爭,避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;
二是防止不計任何手段的惡性競爭,避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。
6.統(tǒng)一性原則
統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一,以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。
二、金融監(jiān)管的理論
(一)公共利益論
該理論認為:監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看做是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。
(二)特殊利益論
該理論認為:政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地,從而僅僅保護主宰了管制機關(guān)的一個或幾個特殊利益集團的利益,對整個社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團所“俘虜”了。
(三)社會選擇論
從公共選擇的角度來解釋政府管制,屬于公共選擇問題。管制制度作為公共產(chǎn)品,供給由政府提供,各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團對管制的需求,它應(yīng)該堅持獨立性,努力使自己的目標(biāo)促進一般社會福利。
【例1?單選題】(2011真題)
認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng),這種觀點來自( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會選擇論
D.經(jīng)濟監(jiān)管論
【正確答案】A
【答案解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)。
三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展
以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線,將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段:
(一)第一階段:1984年以前,中國人民銀行作為國家銀行建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制。
(二)第二階段:1984--1991年,中國人民銀行獨立出來成為專門的金融監(jiān)管機構(gòu)。
(三)第三階段:1992--1997年,形成了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制的雛形。
1992年10月,中國證監(jiān)會成立。
(四)第四階段:1998--2002年
1998年11月18日,中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國保監(jiān)會)成立,負責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。
1999年《證券法》頒布施行。
(五)第五階段:2003年至今
2003年4月28日,中國銀監(jiān)會正式對外掛牌,履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
【例2?單選題】(2011真題)
2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段,其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立( )。
A.中國證監(jiān)會
B.中國保監(jiān)會
C.中國銀監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
【正確答案】C
【答案解析】本題考查我國金融監(jiān)管的發(fā)展階段。2003年3月,第十屆全國人民代表大會第一次會議通過《關(guān)于國務(wù)院機構(gòu)改革方案的決定》,批準(zhǔn)國務(wù)院成立中國銀監(jiān)會;4月28日,中國銀監(jiān)會正式對外掛牌。這是又一次重要的體制改革。
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