理財(cái)規(guī)劃師教你挑選理財(cái)產(chǎn)品

更新時(shí)間：2014-01-03 22:34:04 來(lái)源：|0

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摘要理財(cái)規(guī)劃師教你挑選理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)不“平庸”

　　回首過(guò)去的2013年，幾大投資市場(chǎng)的表現(xiàn)可謂“先揚(yáng)后抑”。

　　創(chuàng)業(yè)板在去年股市的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，但時(shí)至年末IPO上市出臺(tái)，又讓后市的投資決策蒙上一層疑云;債券市場(chǎng)受到去年6月底“流動(dòng)性緊張”影響，各債券品種收益全面下挫，至今前途未卜;一直在投資界備受推崇的黃金市場(chǎng)，在“中國(guó)大媽”一舉“殺入”下揭示出一條投資真理:即便是看似最安全的市場(chǎng)，仍要以理性的眼光去看待。與上述市場(chǎng)相比，2013年的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)“穩(wěn)中有升”，尤其在下半年市場(chǎng)資金普遍缺緊的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率一路攀升。

　　據(jù)中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2013年9月末，我國(guó)銀行理財(cái)規(guī)模已接近10萬(wàn)億元，成為國(guó)內(nèi)眾多投資品種中最主要的力量。在眾多理財(cái)投資渠道中，銀行理財(cái)產(chǎn)品是一類能較好平衡安全性、流動(dòng)性和收益性的投資品種。正是具備這種平衡性，才使投資者能夠穩(wěn)穩(wěn)地獲取收益但又不失流動(dòng)性，這也是其“中庸”但“不平庸”的魅力所在。挑選產(chǎn)品有竅門目前，市場(chǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，作為普通投資者，應(yīng)該如何挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品?通常，在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)得到一份理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，通過(guò)了解這份說(shuō)明書(shū)上的內(nèi)容，就能大致評(píng)判該款理財(cái)產(chǎn)品是否適合自己。

　　以農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)為例，農(nóng)行的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)格式基本一致，在最上方會(huì)加框突出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及期限。

　　某款產(chǎn)品顯示為“保本保證收益型”，說(shuō)明產(chǎn)品到期后可以保證100%本金安全，并可實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的年化收益率。

　　產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中間會(huì)有一張大表格，產(chǎn)品的重要要素都會(huì)一一羅列在上面(如圖1所示)。

　　產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí):在第一次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，都需要做一份專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，投資者一定要選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的理財(cái)產(chǎn)品(如圖2所示)。

　　產(chǎn)品類型:銀行理財(cái)產(chǎn)品大致分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型，如果是保本型產(chǎn)品，在產(chǎn)品到期時(shí)，最差情況也能保證本金。理財(cái)期限:農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期一般有三五天的時(shí)間，投資者可以在此期限內(nèi)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的起息日及到期日則體現(xiàn)了產(chǎn)品的理財(cái)期限即流動(dòng)性安排。除少部分理財(cái)產(chǎn)品外，一般來(lái)說(shuō)，大部分產(chǎn)品都不可提前贖回，所以為了避免在投資期內(nèi)有現(xiàn)金需求而無(wú)法贖回的情況出現(xiàn)，投資者應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的投資期限選擇相對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　投資范圍:產(chǎn)品投資于債券類、貨幣市場(chǎng)類，還是信貸資產(chǎn)類決定了產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)情況。如果是投資于債券、貨幣類的，總體而言風(fēng)險(xiǎn)較小;如果投資于信貸類的，不確定因素較多，那么風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較高。所以，投資者需要憑一定的經(jīng)驗(yàn)謹(jǐn)慎選擇(如圖3所示)。

　　綜上所述，在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)提到的基本要素，還有其他很多條款的細(xì)節(jié)需要在正式購(gòu)買前仔細(xì)閱讀。最后還是老生常談一句:理財(cái)非儲(chǔ)蓄，投資有風(fēng)險(xiǎn)，切勿盲目追逐高收益而忽略可能隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。2013已經(jīng)過(guò)去，2014年，相信“中庸”但“不平庸”的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)仍值得投資者期待。

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