理財規(guī)劃師復(fù)習第一章：風險管理與保險規(guī)劃（19）

　　◆ 寬限期條款

　　?又稱寬限期限，一般為30天或60天，自應(yīng)繳納保費之日起計算

　　?是分期繳費的壽險合同中規(guī)定寬限期內(nèi)保險合同不會因為投保人延遲繳費而失效

　　?如果投保人停繳保費，合同是自寬限期結(jié)束的次日起失效

　　◆ 自殺條款

　　?《保險法》的有關(guān)規(guī)定

　　---以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值

　　---但是以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿2年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金

　　---同時，其同樣適用于合同復(fù)效時

　　◆ 復(fù)效條款

　　?壽險合同因投保人不按期繳納保費失效之后，自失效之日起一定時期內(nèi)(一般是2年)，投保人可向保險人申請復(fù)效和提供可保性證明，經(jīng)過保險人審查同意后，投保人補繳失效期間的保費及利息，保險合同即行恢復(fù)效力

　　?保險合同復(fù)效后，保險人對于失效期間發(fā)生的保險事故是不會負責

　　?而只有分期繳費的壽險合同才有必要列入復(fù)效條款

　　◆ 不喪失價值任選條款

　　?當投保人沒有能力或不愿意繼續(xù)繳納保費時，保單下已經(jīng)積存的責任準備金 (即現(xiàn)金價值) 可以作為3種處理方式供投保人選擇

　　?只有分期繳費的壽險合同才有必要列入不喪失價值任選條款

　　?現(xiàn)金返還

　　---即保單下積存的責任準備金扣除退保手續(xù)費后，作為退保金，以現(xiàn)金形式返還給投保人;

　　?把原保單改為繳清保單

　　---即原保單的保險責任、保險期限均不變，只要依據(jù)已經(jīng)積存的責任準備金的數(shù)額作為繳清保費，但相應(yīng)降低保險金額，此后投保人不必再◆ 繳納保費

　　?把原保單改為展期保單

　　---即將原保單改為原保單的保額相同的死亡保險，保險期間相應(yīng)縮短，以后投保人不必再繳納保費

　　---保險期間由躉繳保費的數(shù)額而定

　　◆ 貸款條款

　　?壽險合同生效滿一定期限(一般是1年或2年)后，投保人可以以保單作為抵押向保險人申請貸款，貸款金額以低于該保單下積累的責任準備金或退保金為限

　　?投保人應(yīng)按期歸還貸款并支付利息

　　?如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險事故或退保，保險人則從保險金或退保金中扣還貸款本息，當貸款本息達到責任準備金或退保金的數(shù)額時，保險合同即行終止

　　◆ 受益人條款

　　?受益人的指定

　　---受益人：有權(quán)在被保險人死亡后領(lǐng)取保險金的人。

　　---必須經(jīng)過被保險人的同意

　　?受益人的變更

　　---可撤銷、投保人或被保險人有權(quán)變更，書面通知保險人

　　?受益權(quán)的喪失

　　---受益人先死、被變更、放棄受益權(quán)、依法喪失受益權(quán)

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