理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)第一章：風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（14）

　　五、不同類別保險分析

　　◆ 財(cái)產(chǎn)保險的概念

　　?財(cái)產(chǎn)保險

　　---以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、相關(guān)的利益及其責(zé)任為保險標(biāo)的的保險

　　?廣義的財(cái)產(chǎn)保險

　　---各種財(cái)產(chǎn)損失保險

　　---責(zé)任保險

　　---信用保證保險

　　?狹義的財(cái)產(chǎn)保險

　　---對有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保障

　　◆ 財(cái)產(chǎn)保險的特點(diǎn)

　　?補(bǔ)償性

　　---無論對保險人還是被保險人、無論是保險的出發(fā)點(diǎn)還是歸宿點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)保險合同的成立就是為了補(bǔ)償，補(bǔ)償性是財(cái)產(chǎn)保險的特征

　　?復(fù)雜性

　　---風(fēng)險管理的復(fù)雜和經(jīng)營技術(shù)的復(fù)雜

　　---財(cái)產(chǎn)保險是一個小百科

　　?短期性

　　---財(cái)產(chǎn)保險的保險期限通常為一年或一年以內(nèi)，多屬于短期保險

　　?非準(zhǔn)確性

　　---財(cái)產(chǎn)保險的保險費(fèi)率是以過去長時期財(cái)產(chǎn)的損失統(tǒng)計(jì)資料為計(jì)算依據(jù)的，但由于構(gòu)成財(cái)產(chǎn)損失事故的因素極為復(fù)雜，而且災(zāi)害發(fā)生的時間、范圍及損失程度很難正確測定，計(jì)算費(fèi)率時的誤差較大

　　?廣泛性

　　---財(cái)產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)范圍，覆蓋著自然人的身體和生命之外的一切風(fēng)險保險業(yè)務(wù)，它不僅包涵著各種差異極大的財(cái)產(chǎn)物資，而且包涵著各種法律風(fēng)險和商業(yè)信用風(fēng)險等

　　?非對等性

　　---就單個保險關(guān)系講，當(dāng)被保險人發(fā)生保險事故損失時，會得到遠(yuǎn)比所交的保險費(fèi)高得多的補(bǔ)償，而被保險人在保險期限內(nèi)未發(fā)生保險事故，則不會得到任何補(bǔ)償?？梢?，保險人在經(jīng)營每一筆財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時，收取的保險費(fèi)與支付的保險賠款是非對等的

　　◆ 保險責(zé)任

　　?保險財(cái)產(chǎn)只有在保險單載明的地址內(nèi)，由于遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，保險公司才負(fù)賠償責(zé)任

　　?火災(zāi)、爆炸

　　?雷擊、暴風(fēng)、暴雨、雹災(zāi)、雪災(zāi)、洪水、臺風(fēng)、地面突然塌陷、突發(fā)性滑坡、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流

　　?空中運(yùn)行物體的墮落及外來不屬被保險人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌

　　?在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時，為了搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延采取合理的必要的措施而造成保險財(cái)產(chǎn)的損失

　　?在保險事故發(fā)生后，被保險人為了防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的合理的必要費(fèi)用，由保險人承擔(dān)

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