2013年三級理財規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)（19）

　　第七章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　鑒定要點：

　　1、理解法律意義上的配偶，子女，父母以及兄弟姐妹

　　2、界定客戶財產(chǎn)權(quán)屬

　　3、財產(chǎn)分配規(guī)劃中的財產(chǎn)屬性

　　4、財產(chǎn)規(guī)劃中財產(chǎn)屬性分析

　　第一節(jié) 收集客戶信息

　　知識要求

　　一、配偶

　　1、夫妻共同財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

　　2、夫妻有相互撫養(yǎng)的義務(wù)

　　3、夫妻有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

　　二、子女 子女有對父母友贍養(yǎng)扶助的義務(wù)

　　三、父母

　　四、兄弟姐妹

　　五、祖父母、外祖父母

　　第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

　　第一單元 界定客戶財產(chǎn)權(quán)屬

　　一、財產(chǎn)所有權(quán)界定:是指財產(chǎn)所有人依照法律對其財產(chǎn)享有占有，使用，收益和處分的權(quán)利。

　　二、個人所有權(quán)的行使

　　三、財產(chǎn)所有權(quán)的取得與消滅

　　四、個人所有財產(chǎn)界定

　　五、財產(chǎn)共有

　　六、共有財產(chǎn)的分割原則和方法

　　1、分割原則：

　　(1)遵守法律的原則

　　(2)遵守約定的原則

　　(3)平等協(xié)商，和睦團結(jié)的原則

　　2、分割方法：

　　(1)實物分割

　　(2)變價分割

　　(3)作價補償

　　工作程序

　　第一步 指導(dǎo)客戶填寫事先設(shè)計好的客戶財產(chǎn)登記表

　　第二步 與客戶交流，了解客戶財產(chǎn)上的權(quán)利關(guān)系，特別是客戶的財產(chǎn)歸屬情況，了解其財產(chǎn)范圍，界定出可以為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的財產(chǎn)，解決客戶關(guān)于財產(chǎn)權(quán)屬的問題。

　　第三步 界定客戶財產(chǎn)范圍

　　第四步 針對客戶財產(chǎn)中存在的權(quán)屬風(fēng)險進行提示。

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