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2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力知識點4.4人身保險產(chǎn)品介紹

更新時間:2013-07-22 17:15:24 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為大家提供2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力知識點系列復(fù)習(xí)資料,供大家參考之用,詳見下文

  第四單元 人身保險產(chǎn)品介紹

  一、人身保險概述

  (一)人身保險的定義

  保險的標(biāo)的是人的身體和生命。

  (二)人身保險的特點

  1、保險標(biāo)的的不可估價性

  2、保險標(biāo)的的定額給付性

  3、保險期限的長期性

  4、生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性

  5、人身保險的儲蓄性

  (三)人身保險合同的主要條款簡介

  1、不可抗辯條款

  可抗辯期,時間期限為(合同訂立的最初兩年)。

  2、年齡誤告條款

  3、寬限期條款

  客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險費,則(合同仍然有效)。

  4、保費自動墊繳條款

  5、復(fù)效條款

  6、所有權(quán)條款

  7、不喪失價值條款

  客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值,不因保單效力的變化而喪失的為(保單所有人)。

  8、保單貸款條款

  根據(jù)保險貸款條款,投保人在繳納保費一定年限后,如有臨時性的經(jīng)濟上的需要,可以將保單作為抵押向保險人申請貸款,貸款金額以(現(xiàn)金價值的一定比例)為限。

  9、保單轉(zhuǎn)讓條款

  如果受益人為不可變更的受益人,則(需要先經(jīng)受益人同意,再行轉(zhuǎn)讓)。

  10、受益人條款

  11、紅利任選條款

  12、保險金給付任選條款:一次性給付現(xiàn)金、利息收入、定期收入、定額收入、終身收入方式。

  13、自殺條款

  14、戰(zhàn)爭除外條款

  15、共同災(zāi)難條款

  客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡,不能證明死亡時間,投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人,則(推定第一受益人先死)。

  二、人壽保險

  1、定期壽險

  (定期人壽保險)是以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)以死亡為條件,而由保險人給付保險金的一種人壽保險。

  2、生死兩全保險。既提供死亡保障,又提供生存保障的保險。

  3、終身壽險

  4、萬能壽險。保費繳納靈活,保單的保險金額可以調(diào)整的壽險

  5、變額萬能壽險

  6、分紅保險

  分紅保險的紅利來源于(死差益、利差益和費差益)所產(chǎn)生的可分配盈余。

  三、健康保險

  1、重大疾病保險

  2、個人醫(yī)療費用保險

  3、長期護理保險

  4、傷殘收入保險

  四、年金保險

  被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則且定期向被保險人給付保險金的保險。

  按照不同標(biāo)準,年金保險可劃分為不同的種類:

  1、按照年金保險的購買方式分類

  (1)躉繳年金

  (2)分期年金

  (3)均衡年金

  2、按照年金保險給付頻率的不同分類

  (1)按年給付年金

  (2)按季給付年金

  (3)按月給付年金

  3、按照年金保險給付日期的不同分類

  (1)期初給付年金

  (2)期末給付年金

  4、按照年金保險給付的不同起始時間分類

  (1)即期年金

  (2)延期年金

  5、按照年金保險給付的期限分類

  (1)終身年金

  ①純粹終身年金

 ?、诠潭ㄆ陂g終身年金

 ?、蹘Х颠€終身年金

  (2)定期年金

  6、按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類

  (1)個人年金

  (2)聯(lián)合生存年金

  ①以共同生存為條件。共同生存年金保險。

  ②只要有一人生存。最后生存者年金保險。

  7、按照保險費有無返還來劃分

  (1)無返還年金

  (2)返還年金

  8、按照年金價值和保費繳納有無保證或是否可變分類

  (1)固定年金

  (2)變額年金

  根據(jù)年金合同的類型,有些個人年金合同會包含一些附加條款:

  (1)延期年金合同

 ?、偈芤嫒藯l款

  ②提現(xiàn)條款

  (2)固定保費條款

 ?、賹捪奁跅l款

 ?、趶?fù)效條款

 

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