2013年理財規(guī)劃師三級輔導第六章：理財規(guī)劃法律基礎（1）

　　本章重點內容包括：

　　1.了解民事權利

　　民事權利，是民事法律規(guī)范賦予民事主體滿足其利益的法律手段。民事權利有多種分類標準，通常我們按照權利內容的性質劃分，可將民事權利分為財產權、人身權和綜合性權利。財產權包括物權、債權，不具有專屬性。人身權包括人格權與身份權，具有專屬性。而綜合性權利是指由財產權與人身權結合所產生的一類權利，其內容既包括財產利益也包括人身利益，專屬性不是十分強烈。掌握合同基礎知識

　　合同是當事人之間設立、變更和終止債權債務關系的合意。合同作為民事法律行為的一種，也是以意思表示為核心，體現的是當事人之間的合意，是要約與承諾達成一致的結果。在理財規(guī)劃業(yè)務中，客戶所填寫的申請書視為要約，而理財規(guī)劃師所在機構所寄送的價目表、說明書等為要約邀請?？蛻舻纳暾堃坏┍焕碡斠?guī)劃師所在機構所接受.合同即告成立。在理財規(guī)劃業(yè)務中，理財規(guī)劃師代表所在機構接受客戶的申請，即表示做出承諾。當然，在實際工作中，理財規(guī)劃師在審查完客戶的申請后，均與客戶簽訂書

　　面合同，約定雙方的具體權利和義務。在這種情況下，合同以最后一方簽字蓋章完成之際成立。

　　合同是雙方要約與承諾達成一致的結果。而要約與承諾達成一致的方式可以表現為書面形式、口頭形式或其他形式。但法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，也應當采用書面形式。

　　理財規(guī)劃服務合同條款主要包括當事人的名稱或者姓名、住所、理財目標、工作內容、理財方案的交付方式和期限、理財費用、合同期限、違約責任、爭議解決方法以及理財規(guī)劃師所在機構的特別聲明等。

　　合同的履行是一個過程，是按照合同的約定全面完整履行自己所承擔的義務的過程。概括地說，合同的履行應堅持三個原則：誠實信用原則、適當履行原則和全面履行原則。

　　3.了解信托關系當事人的權利義務典型的信托是由三方當事人構成的法律關系。即它是存在于委托人、受托人和受益人之間的一種關于財產的委托轉移、管理處分以及受益所形成的法律關系。

　　委托人是將財產委托轉移他人的人，是設立信托的人。委托人的權利包括：

　　(1)知情權

　　(2)變更信托財產管理方法權

　　(3)撤銷權、恢復原狀請求權和賠償損失請求權

　　(4)解任受托人權

　　根據信托設立的基本要求，委托人應該承擔的主要義務如下：

　　(1)財產轉移的義務

　　委托人作為信托關系的設定人，負有將信托財產轉移給受托人的義務。這是委托人最大的義務。

　　(2)保證信托財產合法性的義務

　　委托人必須保證設立信托的信托財產是其合法所有的財產。

　　(3)不損害債權人利益的義務

　　即委托人設立信托不得損害其債權人的利益。

　　(4)支付報酬或費用的義務

　　信托可能是有償的，也可能是無償的，如果屬于有償信托，委托人有向受托人支付報酬的義務。如果受托人在處理信托事務中自己墊付了有關費用或因正當處理信托事務而使自己遭受損失，委托人有補償的義務。

　　受托人的權利有：

　　(1)受托人有報酬請求權

　　受托人是否有權取得報酬，取決于如下情況：其一，信托合同是否有明文約定，只有信托合同上有明文約定受托人才享有報酬請求權，否則無權取得報酬。其二，受托人是否屬于營業(yè)受托人，如果受托人屬于營業(yè)受托人，自然是一種有償信托。

　　(2)優(yōu)先受償的權利

　　受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔。受托人以其固有財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償的權利。

　　受托人義務包括：

　　(1)為受益人的最大利益處理信托事務的義務

　　受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務。

　　(2)誠實、信用、謹慎、有效管理信托財產的義務

　　(3)不利用信托財產為自己謀取利益的義務

　　受托人除依照信托文件的規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益。

　　(4)不混同信托財產和自有財產的義務

　　受托人不得將信托財產轉為其固有財產。受托人將信托財產轉為其固有財產的，必須恢復該信托財產的原狀;造成信托財產損失的，應當承擔賠償責任。

　　(5)不擅自利用信托財產進行關聯交易的義務

　　受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，除非信托合同另有規(guī)定或者經委托人或者受益人同意。

　　(6)對信托財產獨立財務處理的義務

　　受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬。

　　(7)保存處理信托事務完整記錄的義務

　　受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人，并對委托人、受益人的情況及處理信托事務的情況和資料負有依法保密的義務。

　　(8)向受益人支付利益的義務

　　受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

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