理財(cái)規(guī)劃師二級保險(xiǎn)基本原則知識講解（1）

　　1、保險(xiǎn)利益成立的條件

　　1)保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益

　　是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以確定的利益，包括：

　　現(xiàn)有利益：是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)利益轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　期待利益：是指在客觀上或事實(shí)上尚未存在，但根據(jù)法律、法規(guī)或有效合同的約定可以確定在將來某一時期內(nèi)將會產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益

　　在投保時，現(xiàn)有利益和期待利益均可作為確定保險(xiǎn)金額的依據(jù);但在受損索賠時，這一期待利益必須已成為現(xiàn)實(shí)利益才屬索賠范圍，并以實(shí)際損失為限

　　2)保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

　　在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益一般可以精確計(jì)算，對那些像紀(jì)念品、日記、賬冊等不能用貨幣計(jì)量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，雖然對 投保人有利益，但一般不作為可保財(cái)產(chǎn)

　　在人身保險(xiǎn)中，由于人身無價(jià)，故只要求投保人與被保險(xiǎn)人具有利害關(guān)系，就認(rèn)為他們具有保險(xiǎn)利益。但在個別情況下，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益也可加以計(jì)算和限定，如債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險(xiǎn)利益可以確定為債務(wù)的金額加上利息及保險(xiǎn)費(fèi)

　　3)保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益

　　如在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的所承擔(dān)的責(zé)任等，必須是合法的利益

　　因偷稅漏稅、盜竊、走私、貪污等非法行為所得利益不得作為投保人的保險(xiǎn)利益而投保

　　2、保險(xiǎn)利益原則轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效，但人身保險(xiǎn)合同除外。

　　3、保險(xiǎn)的基本原則

　　保險(xiǎn)利益原則

　　近因原則

　　損失補(bǔ)償原則

　　最大誠信原則

　　一、保險(xiǎn)利益原則存在的意義

　　1、避免賭博行為的發(fā)生

　　2、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

　　3、便于衡量損失，避免保險(xiǎn)糾紛

　　二、最大誠信原則

　　1、誠信是世界各國立法對民事，商事活動的基本要求

　　2、但保險(xiǎn)活動中對誠信原則的要求更為嚴(yán)格，要求做到最大誠信，即要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立與履行保險(xiǎn)合同的整個過程中要做到最大化的誠實(shí)守信，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效

　　三、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　1、各種固定場所的所有人或經(jīng)營人，對其顧客依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。如飯店、商店、戲院等

　　2、各類專業(yè)人員，對其顧客依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。如醫(yī)生、律師、設(shè)計(jì)師等

　　3、制造商、銷售商等，因商品的質(zhì)量或其它問題對消費(fèi)者依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

　　4、信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　5、債權(quán)人對債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)

　　6、債務(wù)人對自身的信用也具有保險(xiǎn)利益，可以按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)

　　7、保險(xiǎn)利益的時效規(guī)定

　　8、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險(xiǎn)利益，如果投保時具有保險(xiǎn)利益，發(fā)生損失時已喪失保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。但海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)除外，規(guī)定在投保時可以不具有保險(xiǎn)利益，但索賠時被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益

　　9、人身保險(xiǎn)：由于保險(xiǎn)期限長并具有儲蓄性，因而強(qiáng)調(diào)在訂立保險(xiǎn)合同時投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠時不追究有無保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同仍然有效。如夫妻投保人壽保險(xiǎn)后離婚而喪失保險(xiǎn)利益，并不影響保險(xiǎn)合同效力

　　四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　1、財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險(xiǎn)利益

　　2、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益 (都是指對債權(quán)人的擔(dān)保)

　　3、負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等的保險(xiǎn)利益

　　4、合同雙方當(dāng)事人的理財(cái)保險(xiǎn)利益

　　五、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　1、本人對自己的生命和身體有保險(xiǎn)利益，可以作為投保人為自己投保

　　2、投保人對配偶、子女、父母的生命和身體具有保險(xiǎn)利益，可以作為投保人為他們投保

　　3、投保人對上述兩項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險(xiǎn)利益

　　4、除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益

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