2012年理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)輔導(dǎo)筆記(5)

　　一、理財(cái)規(guī)劃的主要工具

　　12個(gè)工具：11 + 1

　　1、固定收益證券，也稱固定收入證券

　　按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式，向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券

　　包括：債券、中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等等

　　特點(diǎn)：

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　(2)適合保守型投資者

　　(3)廣泛應(yīng)用于 各種風(fēng)險(xiǎn)程度的 資產(chǎn)配置當(dāng)中

　　2、商業(yè)保險(xiǎn)

　　傳統(tǒng)有效的 財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制

　　以小額固定的保費(fèi)支出，來(lái)?yè)Q取 對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障

　　使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果，得以減輕或消化

　　特點(diǎn)：

　　(1)防御性最強(qiáng)

　　(2)財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一

　　3、期貨

　　交易雙方按約定價(jià)格在未來(lái)某一時(shí)期完成特定資產(chǎn)的交易行為

　　按交易標(biāo)的，分為商品期貨和金融期貨

　　三大商品交易所：上海、大連、鄭州

　　金融交易：中國(guó)金融期貨交易所(上海)

　　4、股票

　　股票是金融市場(chǎng)上 主要的、長(zhǎng)期的 信用工具

　　代表股份資本所有權(quán)的證書，股票本身并沒有任何價(jià)值

　　股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，就不得退還，只能通過證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓或者出售

　　投資人應(yīng)具備 較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、專業(yè)能力、良好的心理素質(zhì)

　　作為投資工具，投資者應(yīng)注意通過 投資組合 來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)

　　5、共同基金，即公募基金轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事證券投資。

　　特點(diǎn)：

　　(1)集合理財(cái)

　　(2)專業(yè)化、大眾化

　　(3)相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

　　(4)起點(diǎn)低、適合大眾投資者

　　二、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃

　　(二)消費(fèi)支出規(guī)劃

　　(三)教育規(guī)劃

　　(四)投資規(guī)劃

　　(五)稅收規(guī)劃

　　(六)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　(七)退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　(八)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

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