高收入單身女性理財(cái)先控制消費(fèi)

　　37歲的王女士目前還是單身，不過已是一家中等規(guī)模公司的副總了，年薪25萬元左右，有房有車。

　　因?yàn)橐粋€人生活，收入也還不錯，所以各方面的花銷基本沒有節(jié)制，每月花費(fèi)在萬元以上。年底孝敬父母的紅包也不小，每人1萬元。手上存款不足10萬元，都是活期。不過，外債有40萬元左右，都在親戚朋友手上。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.兩年內(nèi)再買一套70-80m2的兩居室;

　　2.如果貸款買房后還有適當(dāng)余額，考慮換一輛30萬元左右的小車。

　　3.考慮購買重大疾病終身壽險(xiǎn)來養(yǎng)老。

　　理財(cái)嘉賓

　　招商銀行

　　收入高消費(fèi)水平也高

　　目前，王女士手頭上存款10萬元，加上外借40萬元及年收入25萬元，除去日常開支14萬元，年底的資產(chǎn)可達(dá)61萬元。作為高收入階層，其消費(fèi)水平也較高，實(shí)際上除了外借的40萬元，結(jié)余并不多。

　　如果要實(shí)現(xiàn)兩年后買房的需求，應(yīng)該提前進(jìn)行合理規(guī)劃。

　　買房：收回借款作為首付

　　對于單身的王女士來說，每月的開支可以節(jié)儉一些。假設(shè)每月能有結(jié)余5000元，那么選擇招商銀行“五星之選”基金將這部分錢強(qiáng)制“零存”起來，兩年總投入為12萬元，按照過去十年資本市場平均年化收益率11.39%測算，將有一筆不錯的紅利收入。

　　同時，著手從親戚處將外借的40萬元收回轉(zhuǎn)為銀行短期理財(cái)，4%的固定年息流動性好。一年下來16000元左右的利息，可作為年底孝敬父母的禮金;本金則可作為兩年內(nèi)買房的首付款。屆時如果購買市區(qū)商品房，按均價10000元/平方米計(jì)算，總價80萬元左右，40萬元用于首付后，再申請按揭貸款40萬元，20年期限，按基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，每月還款2994.08元。

　　購車：首付三成后分期

　　結(jié)合家庭及企業(yè)的流動性管理需求，將20萬納入流動現(xiàn)金管理，但不要選擇活期存款，可選擇招行銀行日日盈理財(cái)(年化收益2.5%)和貨幣基金(年化收益3.8%)，一年下來會有6000元左右的收益。招行日日盈理財(cái)當(dāng)天贖回，及時到賬;貨幣基金，T+1工作日到賬，流動性可與現(xiàn)金媲美，但收益卻是活期存款的好多倍。因而，6000元的收益可用于一年三節(jié)走訪父母的專項(xiàng)節(jié)日費(fèi)用或自己的月消費(fèi)。

　　另外，可選擇開通招行白金信用卡作為日常消費(fèi)記賬工具，并通過“車購易”分期付款買車，首付30%，將流動資金除利息外的10萬作為首付款，選擇36個月還款，每月還5000元左右。

　　養(yǎng)老：買年金外加重疾險(xiǎn)

　　王女士年輕有為，已任公司副總，正處在事業(yè)的上升期，是生命周期中收入較多，手頭資金較為寬裕的時期，財(cái)務(wù)壓力較小。但時年37歲仍單身，所以一定要未雨綢繆，積極做好退休養(yǎng)老的資金規(guī)劃。

　　建議她在買房買車后拿出一部分資金，選擇招商銀行“幸福人生”終身養(yǎng)老型年金，作為家庭補(bǔ)充的養(yǎng)老金來源?！靶腋Ｈ松苯K身養(yǎng)老型年金，年交10萬，交10年，60歲前每年領(lǐng)取年金領(lǐng)取額的20%，60歲(含)每年領(lǐng)取年金領(lǐng)取額的100%直至終身。此外，還有意外身故、意外高殘高額保障及保費(fèi)豁免條款。

　　目前癌癥已成為死亡的第一殺手，所以重疾保障不能少。招商銀行代銷的陽光安康組合保險(xiǎn)計(jì)劃，可選擇10年交，年交2.2萬元，保額50萬元，保障所有腫瘤、癌癥及18種重疾，保至75周歲。如無保險(xiǎn)事故則按所交金額105%返還;另可附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，年交500元，住院按100元/天賠付。

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