2009年5月助理理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力試題

2009年5月助理理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力試題及答案 $lesson$

　　專業(yè)能力(1-100題，共100道題，滿分為100分)

　　一、單項選擇題(第1-70題，每題1分，共70分。)

　　1. 某客戶家庭現(xiàn)有資金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元。每月平均支出3000元，則該客戶的流動性比率為( )。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67

　　流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出=30000/3000=10

　　流動性資產(chǎn)=現(xiàn)金+活期+貨幣基金=5000+2萬+5000=3萬元

　　結(jié)果中沒有，再加上定期共8萬/3000=26.67

　　2. 某客戶計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則該客戶存入的最低金額為( )。

　　A 1 B 2 C 5 D 10

　　人民幣通知存款的最低存款金額為5萬元(含)

　　3. 張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用( )。

　　A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通

　　P10

　　定活通自動每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款的服務。

　　4. 何先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費。如果何先生3月30日償還銀行200元，則何先生4月10賬單現(xiàn)實的循環(huán)利息為( )元。

　　A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9

　　利息=消費款未還部分×日利率×計息天數(shù)+上月利息

　　=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9

　　5. 接上題，何先生本次消費的免息期是( )天。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　A 0 B 24 C 25 D 30

　　免息期是指貸款日(銀行記賬日)至到期還款日之間的時間,本題是3月5日到3月30日，25天

　　6. 某客戶計劃采取連帶責任保證貸款進行購房，該種貸款方式對保證人要求比一般保證人嚴格，且僅限于( )年期以下貸款。

　　A 3 B 5 C 10 D 15

　　P55

　　資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個月公積金匯入額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價是100萬元。

　　7. 該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為( )萬元。

　　A 15.5 B 16 C 17.5D 18

　　未來將存：250*25*12=75000 加上已有 7.5萬+8萬=15.5萬

　　8. 該客戶科申請的個人住房公積金貸款最高為( )萬元。

　　A 20 B 25.5 C 40 D 70

　　P56以下三項的最低值：1、本人及家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額 15.5+10萬=25.5萬 2、房價70% 3、公積金管理中心的最高額度為40萬元

　　9. 若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用( )貸款方式。

　　A 等額本息 B 等比遞增 C 等額本金 D等比遞減

　　10. 王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他申請的最高貸款額度為( )萬元。

　　A 2 B 5 C 10 D 20

　　個人耐用消費品貸款額度不低于人民幣3000元(含3000元)，最高貸款額度不得超過人民幣5萬元(含5萬元)且不超過所購商品價格總額的80%。

　　11. 某客戶每月收入為6000元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供為( )元。

　　A 1500 B 1800 C 2500 D 3000

　　P52，月供應在月收入的25-30%%以下，房價在年收入6倍以下。

　　12. 小劉計劃購買房屋。為了防范在房屋面積上受欺詐，他可以( )。

　　A 要求賣人嚴格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達買受人

　　B.對于涉及的所有設施、配套設備等的開通、正常使用的期限做明確規(guī)定

　　C.與出賣人明確預定由出賣人代買受人辦妥產(chǎn)權證

　　D.簽訂合同時分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積誤差具體處理原則

　　13. 張先生預計兒子上大學每年學費為一萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入為10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭教育負擔比是( )。

　　A 10% B 17% C 15% D 8

　　教育負擔比=屆時教育費用/家庭稅后收入=1.5萬元除以8.6萬元=17.44%

　　資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學費開支不是很多，但希望兒子讀完大學后可以送他出國留學兩年，兒子還有8年上大學，現(xiàn)在大學四年學費總計6萬元，共需留學費用約30萬元。假設學費與留學費用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。

　　根據(jù)上述資料，請回答14-16題

　　14. 何先生兒子上大學時，四年的學費約為( )元左右。

　　A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.33

　　6萬*(1+5%)^8=88647.33

　　15. 如果何先生決定在該孩子在上大學當年就準備好所有教育費用，則共需為兒子準備( )的學費。

　　A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96

　　大學費用與留學費：36萬*(1+5%)^8=531883.96

　　16. 如果何先生決定在該孩子在上大學當年就準備好所有教育費用，如果采取定期定投的方式，則每月初應投入的資金為( )元。

　　A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58

　　pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入資金，不是默認的方式，使用理財計算器時先設置。如果是月末，得到的是4330.30

　　17. 某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存額是( )萬元。

　　A 2 B 3 C 4 D 5

　　教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

　　18. 助理理財規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項來源中，屬于無償資助的是( )。

　　A 國家教育助學貸款 B 商業(yè)助學貸款 C 特殊困難補助 D國家獎學金

　　19. 助理理財規(guī)劃師建議客戶在進行教育規(guī)劃時應采取穩(wěn)健投資策略，原因是( )。

　　A 規(guī)劃時間較短B 規(guī)劃資金不確定 C 資金用途特殊 D投資方向不確定

　　不確定 時間較短?

　　20. 在教育規(guī)劃的各項工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有( )及以上學生才能辦理教育儲蓄 。

　　A 小學一年級 B小學4年級 C 小學六年級 D 初中1年級

　　只有在校小學四年級(含)以上的學生才可以參加教育儲蓄

　　21. 李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金，( )能很好的規(guī)避李先生家庭的各項風險。

　　(A)投資基金(B)教育儲蓄

　　(C)政府債券(D)教育信托

　　22. 助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭( )

　　(A)所需教育金額度大 (B)教育金積累期限緊迫

　　(C)教育金積累期較長 (D)風險承受能力很大

　　C和D選哪個?選d?

　　23. “無有不測風云，人有旦夕禍?！北硎撅L險具有不確定性，但不包括( )。

　　(A)風險是否發(fā)生是不確定的 (B)風險發(fā)生的時間是不確定的

　　(C)風險發(fā)生的地點是不確定的 (D)風險是否存在是不確定的

　　24. 2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損。這種風險屬于( )。

　　(A)純粹風險 (B)財產(chǎn)風險

　　(C)投機風險 (D)自然風險

　　投機風險指產(chǎn)生收益和損失的不確定狀態(tài)，純粹風險只會產(chǎn)生損失

　　25. 保險發(fā)展至今已經(jīng)形成一套完整的體系，不屬于保險特性的是( )。

　　(A)經(jīng)濟性 (B)有償性

　　(C)互助性 D)契約型

　　P167保險的特性：經(jīng)濟性 互助性 契約性 科學性

　　26. 王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知以( )作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險和信用保證保險

　　(A)保險標的(B)保險性質(zhì)

　　(C)實施方式 (D)風險轉(zhuǎn)移層次

　　27. 具有同質(zhì)風險的消費者購買同類型的保險體現(xiàn)出保險( )的基本職能。

　　(A)防災防損 (B)融通資金

　　(C)社會管理 (D)分散風險

　　28. 趙先生己經(jīng)參加了社會保險，不知道是否需要購買商業(yè)保險，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋不正確的是( ).

　　(A)社會保險不以營利為目的，而商業(yè)保險以營利為目的

　　(B)社會保險的對象與商業(yè)保險的對象不會出現(xiàn)重復

　　(C)社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保險更多考慮效率

　　(D)社會保險同于政策性保險，而商業(yè)保險屬于自愿性保險

　　29. 投保人在購買保險時，需要遵循最大誠信原則，在我國采用( )方式。

　　(A)無限告知 (B)詢問回答告知

　　(C)有限自知 (D)自愿回答告知

　　30. 保險人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權與禁止反言的( )在人壽保險中有特殊的規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)，以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險人已經(jīng)放棄該權利，不得再以此為由解除合同。

　　(A)寬限期 (B)猶豫期

　　(C)復效期 (D)除斥期間

　　31. 王某為女朋友購買了一份人身保險.但保險臺同一直未生效，找到助理及時規(guī)劃師咨詢，得知保險合同生效的依據(jù)是( ).

　　(A)保險主體 (B)保險合同的利益

　　(C)可保利益 (D)保險合同內(nèi)容合法

　　32. 王先生與太太剛剛離婚，兩年前.王先生為太太購買了一份人身保險，但不知道其適用時效的規(guī)定，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是( )。

　　(A)人壽保險的可保利益必須在保險有效期內(nèi)始終存在

　　(B)人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時可以不存在

　　(C)人壽保險的可保利益必須在保險事故發(fā)生時存在，在合同訂立時可以不存在

　　(D)人壽保險的可保利益只要在合同訂立時或保險事故發(fā)生時存在

　　33. 王先生為價值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險，發(fā)生保險事故導致全損，但保險公司只賠償了10萬元，其認為不符合損失補償原則，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險不適用該原則.主要包括( )。

　　(A)財產(chǎn)損失保險、人壽保險F (B)意外傷害保險、責任保險

　　(C)重置成本保險、人壽保險 (D)信用保證保險、定值保險F

　　不適用于人壽保險、意外傷害險。例外：定值保險、重置成本保險施救費用賠償適用于補償性保險、財產(chǎn)損失險、信用保證險、健康保險 答案不確定

　　34. 接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費5000元的搶救費用。則這筆費用應由( )承擔。

　　(A)保險公司(B)助理理財規(guī)劃師 (C)王先生(D)保險代理人

　　35. 宋先生2007年1月購買了一份人壽保險。2008年1月由于投資虧損嚴重，無力支付續(xù)期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有( )。

　　(A)復效條款 (B)寬限期條款 (C)自殺條款 (D)猶豫期條款

　　復效指中止后補繳保費 猶豫期指首次購買時可退保。

　　36. 趙小姐購買了一款分紅保險，其助理理財規(guī)劃師介紹說，分紅保險的紅利來源于( )所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　(A)生差益、死差益和費差益 (B)死差益、利差益和費差益

　　(C)生差益、死差益和利差益 (D)死差益、利差益和費用率

　　37. 助理理財規(guī)劃師在為客戶進行投資規(guī)劃時，其工作步驟分為五步，其中不包括( ).

　　(A)市場調(diào)查(B)客戶分析

　　(C)證券選擇(D)資產(chǎn)配置

　　客戶分析 資產(chǎn)配置 證券選擇 投資實施 投資評價

　　38. 某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機的影響;宏觀經(jīng)濟面臨著衰退的風險，此時他想到選擇一種受經(jīng)濟周期的影響較小，風險水平與預期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于( )

　　(A)周期型股票 (B)防守型股票 (C)成長型股票(D)成熟型股票

　　39. 投資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關于配股的說法不正確的是( )。

　　(A)配股不能混同于分紅

　　(B)配股為投資者提供了追加投資的選擇機會

　　(C)根據(jù)我國的有關規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度

　　(D)對股民來說，配股可以降低其投資風險

　　配股有時預示著更大的風險

　　40. 在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關于債券投資的風險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是( )。

　　(A)利率變化使投資者面臨價格風險和再投資風險

　　(B)債券降級風險屬于流動性風險

　　(C)通貨膨脹對債券的風險水平?jīng)]有影響

　　(D)當利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加

　　B―信用風險 C有，實際購買力降低 D利息再投資收益也會下降

　　41. 某投資者請助理理財規(guī)劃師為其制定基金投資計劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風險承受能力強，追求高回報的投資者，按基金的投資風格來說，適合該投資者基金類型的是( )。

　　(A)成長型基金 (B)收入型基金

　　(C)平衡型基金 (D)主動型基金

　　42. 某資金實力較強的投費者對集合資金信托計劃談感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件。關于這些條件的說法中不正確的是( )。

　　(A)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣

　　(B)個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣

　　(C)個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣

　　(D)夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣

　　43. 楊女士準備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金用于申購，該基會申購費率0.5%，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內(nèi)法計算。楊女士可申購該基金( )份。

　　(A)95560.43 (B) 99955.56 (C)11055.56 (D)13154.46

　　價內(nèi)法

　　申購費用=申購金額×申購費率

　　申購份額=(申購金額-申購費用)/基金份額凈值

　　價外法：

　　申購費用=申購金額/(1+申購費率)×申購費率

　　申購份額=(申購金額-申購費用)/基金份額凈值

　　申購費用=10000*0.5%=50元

　　申購份額=凈申購金額/申購價格=(10000-50)/0.9=11055.55

　　44. 李某買入一份看漲期權。期權費為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期。則其獲利空間為( )。

　　(A)100― +∞ (B)-100- +∞ (C)-100 -100(D)-∞ 一100

　　P500 看漲期權的買方最大損失期權費，收益不封頂 賣方相反

　　45. 助理理財規(guī)劃師接做到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風險偏好分類，其分析該客戶應屬于( )。

　　(A)保守型 (B)輕度保守型

　　(C)中立型 (D)輕度進取型

　　P524的表格 成長性40% 定息60% 輕度保守型

　　45. 助理理財規(guī)劃師在為客戶進行證券選擇時。把市場上大部分投資工具可完成的投資目標進行對比，在他的總結(jié)的結(jié)果中不正確的是( )。

　　(A)貨幣市場基金安全性極好，增值潛力一般沒有

　　(B)績優(yōu)股安全性普通。增值潛力有一些

　　(C)成長股當期收入較低， 流動性差

　　(D)一般基金安全性普通，當期收入不定。

　　47. 投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6%。每年付息一次，期限為5年，若已知市場上必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價格應為( )元。

　　(A)855(B)895 (C)905 (D)959

　　復利終值法計算 fv=1000 pmt=60 n=5 I/Y=7% 求PV

　　PV=959

　　48、某公司發(fā)行期限為4年的債券。票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本附息，若投資者對該等級債券要求的最低報酬率為10%，則該債券的價格應為( )元。

　　(A)89.29 (B)92.92(C)100 (D)100.32

　　采用復利計息復利貼現(xiàn)的算法： 100*1.08^4/(1.1^4)=92.92

　　對于一次還本付息的債券來說，其預期貨幣收入是期末一次性支付的利息和本金

　　P?債券的內(nèi)在價值

　　M?票面價值

　　i?每期利率

　　r?必要收益率(折現(xiàn)率)

　　n?剩余時期數(shù)

　　49. 某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期8年，該投資者期望的投資收益率為是8%，則該債券的合理價應為( )元

　　(A)756.35 (B)645.62 (C)540.27 (D)481.37

　　復利終值法計算 fv=1000 pmt=0 n=8 I/Y=8% 求PV

　　Pv=540.27

　　50. 楊女士在一年前以850元的價格買入某債券，該債券面值為1000元，票面利率8%每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出，則楊女士特有該債券的收益率為( )。

　　(A) 12.94% (B)11.85% (C)10.95%(D)10.06%

　　收益率=收益/成本=110/850=12.94%

　　收益=80元利息+30元價差=110元

　　51、某投資者以27元的價格購買了1000股某股票。持有2年后以35元的價格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元。則該投資者的持有期年化收益率為( )

　　(A)11.65% (B)12.38% (C)13.56%(D)14.66%

　　收益=(35-27+0.5)*1000=8500 成本為27000 持有期收益率=31.48%

　　52. 某投資者買入了一只面值為2000元的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為8%，發(fā)行價格為1800元。則該債券的到期收益率為( )。

　　(A)10.32% (B)11.05% (C)12.25%(D)13.02%

　　Fv=2000 n=6 pmt=2000*8%=160 pv=-1900 求I/Y

　　得到I/Y=10.32%

　　53. 某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元。其中債券價值30萬元。年化收益率為6%，股票投資價值40萬元，年化收益率為10%。則誰投資者的復合收益率為( )

　　(A)7.85% (B)8.29% (C)9.15%(D)9.25%

　　(30*6%+40*10%)/70=5.8/70=8.29%

　　54、某公司于2007年1月1日發(fā)行一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為100元。平價發(fā)行。到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100 份，則可知買入時該債券的到期收益率為( )。

　　(A)12.26%(B) 12.65% (C)13..14% ( D)13.76 %

　　終值為100元+8*100*9%=172

　　Fv=172 n=6 pmt=0 pv=-95 求I/Y

　　得到10.40%

　　結(jié)果應是正確的，因為使用專用的債券計算器結(jié)果也是這個。

　　以復利法 單利法，都得不到結(jié)果中的值

　　55. 陳先生與太太今年均為49歲;不知道國家對于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定。找到助理理財規(guī)劃師咨詢。得知國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿( )周歲，女工人年滿(www.TopSage.com)周歲，女干部年滿( )周歲。

　　(A)60 55 50 (B)60 50 55 (C)50 55 60 (D)60 55 55

　　56. 王先生已經(jīng)退休，定期取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是( )。

　　(A)社會養(yǎng)老保險更多地強調(diào)社會公平。有利于低收入階層

　　(B)社會養(yǎng)老保險制度率實行權利與義務相對應的原則

　　(C)社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務的社會化

　　(D)社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則

　　P174 社會養(yǎng)老保障首先體驗公平

　　57. 接上題，王先生兒子的單位正準備為其投保社會養(yǎng)老保險，獲悉按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分。社會養(yǎng)老保險可以分為( )。

　　(A)現(xiàn)收期付式和部分基金式

　　(B)現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式

　　(C)現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金或

　　(D)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式和投保資助養(yǎng)老保險模式

　　按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分：現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式

　　按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分：?投保資助養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式和國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

　　58. 田先生經(jīng)營理發(fā)店多年。按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險。繳費統(tǒng)一為( )。

　　(A)當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%

　　(B)當?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的20%

　　(C)當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的12%

　　(D)當?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的12%

　　8%計入個人賬戶

　　59. 從2006年1月1日起。曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本養(yǎng)老保險中個人帳戶的繳費比例發(fā)生了變化。其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為( )。

　　(A) 10%(B)9%(C)8% (D)7%

　　60. 政鬧鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度。其特征不包括( )。

　　(A)非營利性(B)企業(yè)行為

　　(C)政府行為(D)市場化運營

　　61. 孫小姐的企業(yè)設立了企業(yè)年金制度，我國企業(yè)年金的類型是( )。

　　(A)靈活繳費型(B)確定繳費型

　　(C)投保資助型(D)部分積累型

　　62. A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責不包括( )。

　　(A)記錄企業(yè)年金基金的投資收益

　　(B)向委托人提供賬戶的信息查詢服務

　　(C)建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶

　　(D)按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年

　　應是15年

　　63. 助理理財規(guī)劃師為C企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，單企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的( )

　　(A)1/3 (B)1/4 (C)1/6 (D)1/12

　　企業(yè)繳費額度，每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的十二分之一。企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的六分之一

　　64. 西方發(fā)達國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為( )。

　　(A)基本養(yǎng)老基金 (B)商業(yè)養(yǎng)老保險

　　(C)養(yǎng)老信托 (D)養(yǎng)老儲蓄

　　65. 王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2008年12月二人到當?shù)鼗橐龅怯洐C關申請結(jié)婚登記，婚姻機關經(jīng)過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結(jié)婚證。王先生外出旅游時因意外生故，則趙女士( )

　　(A)不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有領結(jié)婚證

　　(B)不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

　　(C)可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請

　　(D)可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是意外身亡

　　準予登記后就是合法夫妻了

　　66. 接上題，如果王先生的叔叔為了慶賀二人結(jié)婚，給予二人結(jié)婚賀禮20萬元，則這20萬元屬于( )

　　(A)夫妻法定特有財產(chǎn) (B)王先生婚前個人財產(chǎn)

　　(C)夫妻共同財產(chǎn) (D)趙女士個人財產(chǎn)

　　67. 接上題，如果王先生的父母在兒子結(jié)婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結(jié)婚，則有權分配該房產(chǎn)的是( )

　　(A)趙女士 (B)王先生的父母

　　(C)王先生的兄弟姐妹(D)趙女士、王先生的父母

　　登記后贈予的，算是夫妻共同財產(chǎn)

　　68. 李先生是一位孤寡老人，他十分擔心自己以后的生活，于是與朋友風先生簽署看遺贈撫養(yǎng)協(xié)議，約定風先生負責李先生的生活與死后安葬，李先生去世后將全部遺產(chǎn)留給封先生。兩年后李先生感到后悔，于是訂立了一份自書遺囑，將遺產(chǎn)贈給遠房親戚小趙，則( )

　　(A)小趙(B)李先生所在單位

　　(C)封先生 (D)國家

　　題不全，不過應是問遺產(chǎn)歸誰。

　　遺贈撫養(yǎng)優(yōu)于其它遺囑

　　69. 鄭先生因心臟病突發(fā)進醫(yī)院，鄭先生感到無法獲救，于是流下了一份口頭遺囑，指定朋友作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰，鄭先生不治身亡，護士小芬口頭證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則( )。

　　(A)鄭峰 (B)鄭先生的妻子

　　(C)鄭先生的父母、妻子 (D)鄭峰、鄭先生的父母、妻子

　　(1)遺囑人必須是處在情況危急時刻;(2)遺囑人立遺囑時必須具有民事行為能力;(3)應當有兩個以上的見證人在場見證;(4)遺囑人要以口述形式表示其處理遺產(chǎn)的真實意思。

　　70. 接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次入院后去世，則( )可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

　　(A)鄭峰 (B)鄭先生的妻子

　　(C)鄭先生的父母、妻子 (D)鄭峰、鄭先生的父母、妻子

　　由于口頭遺囑是因危急情形不能采用其他遺囑形式的情形下不得已采用的遺囑形式，并且口頭遺囑與其他遺囑形式相比，是最欠缺真實性(或錯誤的可能性最大)的一種遺囑形式，所以，一旦該危急情形解除，遺囑人能以其他形式(如書面、錄音)立遺囑的，口頭遺囑自然失效。即使遺囑人未以其他形式立遺囑，該口頭遺囑仍然無效。

　　二、案例選擇題

　　案例一：

　　馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%。貸款期限均為20年。

　　根據(jù)案例一，回答71～78題。

　　71. 馬先生公積金貸款的第一個月的還款額為( )元。

　　(A)2501.67 (B)3406.67 (C)3502.91 (D) 4506.67

　　等額本金首月還款：

　　本金：400000/240=1666.67 利息：40萬*5.22%/12=1740 相加得到3406.67

　　72. 馬先生公積金貸款中第12個月的還款額為( )元。

　　(A)3326.92 (B)3501.28 (C)3619.02 (D)3694.25

　　本金：400000/240=1666.67 利息：(40萬-1666.67*11)*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.92

　　73. 馬先生公積金貸款償還的利息總額為( )元。

　　(A)251492.15 (B)241967.00 (C)229872.25 (D)209670.00

　　利息為等差數(shù)列

　　算法：(首月利息+最后一月利息)*月數(shù)/2=(1740+7.25)*240/2=209670.00

　　最后一個月就只余本金了，利息為：1666.67*5.22%/12=7.25

　　74. 馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為( )元.

　　(A)16921.25 (B)17241.28 (C)18313.50 (D)20149.00

　　第三年首月利息1566.00 第三年最后一個月月利息：

　　(1566.00+1486.25)*12/2=18313.50

　　75. 馬先生商業(yè)貸款的月還款額為( )元。

　　(A)2565.06 (B)2314.50 (C)2261.20 (D)2108.70

　　76. 馬先生商業(yè)貸款償還的利息總額為( )元。

　　(A)166088.00 (B)202688.00 (C)215480.00 (D)275614.40

　　利息=還款總額-本金=2565.06*240-340000=275614.4

　　77. 如果馬先生在還款2年后有一筆10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款，在保持月供不變的情況下，剩余還款期為( )。

　　(A)105.21 (B)110.28 (C)118.63 (D)120.12

　　還款兩年后的剩余還款額為：322,573.11

　　提前還款后剩余還款額為222,573.11

　　78. 接上題，如果提前償還商業(yè)貸款時，保持還款期限不變，月供應降為( )元。

　　(A)1650.25 (B)1769.88(C)1826.36 (D)1868.19

　　案例二：經(jīng)濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元?！皭圮嚾缙蕖边@句話在王先生身上體現(xiàn)的淋漓盡致，王先生找到甲、乙、兩三家保險公司為其愛車投保。

　　根據(jù)案例二回答79～81題

　　79、假設王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保5萬元，在丙保險公司投保10萬元，請問此保險合同屬于( )

　　(A)超額保險(B)不足額保險 (C)共同保險 (D)重復保險

　　重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同，但保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險的保險金額總和可能超過保險價值。

　　共同保險簡稱“共?！?，是指投保人和兩個以上的保險人之間，就同一可保利益、同一風險共同締結(jié)保險合同的一種保險。在保險損失發(fā)生時，各保險人按各自承保的保險金額比例分攤損失。

　　80. 假設王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保15萬元。在丙保險公司投保20萬元，請問，此保險合同屬于( ).

　　(A)超額保險 (B)不足額保險回 (C)共同保險 (D)重復保險

　　81. 如果王先生按照上一題的方式進行投保，若其愛車在保險期限內(nèi)，發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的事故，導致車輛全損，按照我國《保險法》規(guī)定，則( )。

　　(A)甲保險公司賠償5萬元，乙保險公司賠償5萬元.丙保險公司賠償10萬元

　　(B)甲保險公司賠償15萬元。乙保險公司賠償15萬元，丙保險公司賠償20萬元

　　(C)甲保險公司賠償IO萬元.乙保險公司賠償10萬元;丙保險公司賠償5萬元

　　(D)甲保險公司賠償7.5萬元，乙保險公司賠償7.5萬元，丙保險公司賠償10萬元

　　比例責任制、限額責任制、順序責任制

　　范例三;

　　2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久。孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女土購買A保險產(chǎn)品，并指定自己為受益人;又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。

　　根據(jù)案例三回答82～84題

　　82. 孫先生為趙女士購買的A保險產(chǎn)品，其中保險合同的關系人是( )。

　　(A)孫先生和保險公司(B)趙女士和保險公司

　　(C)孫先生和保險代理人 (D)孫先生和趙女土

　　專業(yè)能力P199 當事人(投保人和保險人)和關系人(被保險人和受益人)

　　83. B聯(lián)合保險產(chǎn)品又被稱為( )。

　　(A)共同生存年金保險(B)最后生存者年金保險

　　(C)共同死亡年金保險(D)最后死亡者年金保險

　　最后生存者年金。最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險。這種年金的給付持續(xù)到最后一個生存者死亡為止

　　84. 如果后來，孫先生與趙女士離婚，則此保險合同( )。

　　(A)失效 (B)中止

　　(C)終止 (D)仍然有效

　　案例四：李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時期的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中并持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元.由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學的投資規(guī)劃。

　　根據(jù)案例四回答85～91題。

　　85. 根據(jù)李先生現(xiàn)有的資產(chǎn)組合來分析他的投資偏好類型，可以得出李先生屬于( )的投資者。

　　(A)輕度保守型 (B)中立型 (C)輕度進取型 (D)進取型

　　86. 李先生自己總結(jié)出股票投資中應盡量選擇藍籌股和績優(yōu)股，但他對績優(yōu)股的判斷標準不太清楚，績優(yōu)股公司在上市后的凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年都會顯著超過( )。

　　(A)5%(B)10%

　　(C)15% (D)20%

　　公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的

　　87. 在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為一15%，股票型基金凈值增長率平均為一8%.企業(yè)債券與國債的平均收益率為10%，則他前一年的總體收益率為( )。

　　(A)4.56% (B)2.37%

　　(C)-4.31% (D)-5.65%

　　[35*(-15%)+15*(-8%)+30*10%]/(35+15+30)=-3.45/80=-4.31%

　　88. 李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的股票，但在某個時期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支出超出了預算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價格受到重創(chuàng)，這種風險屬于( )。

　　(A)系統(tǒng)性風險 (B)非系統(tǒng)性風險

　　(C)潛在風險 (D)操作性風險

　　89. 李先生現(xiàn)在對基金中的基金(FOF)比較感興趣，助理理財規(guī)劃師建議他選擇該方式進行投資時應當注意一些事項，其中不包括( )。

　　(A)是否進行收益補償 (B)收益補償方式

　　(C)費率與業(yè)績提成 (D)單只基金的排名

　　90. 針對基金投資方面，助理理財規(guī)劃師向李先生介紹了一些降低共同基金投資成本的技巧，其中不正確的是( )。

　　(A)利用基金轉(zhuǎn)換 (B)選擇前端收費模式

　　(C)利用分紅再投資(D)認購比申購成本更低

　　后端收費模式費率更低

　　91. 助理理則規(guī)劃師還向李先生建議在適當?shù)臅r機可以選擇封閉式基金進行投資，并介紹說封閉式基金的收益分配原則中規(guī)定收益分配比例不低于凈收益的( ).

　　(A)75% (B)80%

　　(C)85% (D)90%

　　案例五：王女士夫婦今年均為35歲;兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變， 退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

　　根據(jù)案例五回答 92～96題.

　　92. 綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現(xiàn)值為( )元。

　　(A)110000 (B)100000

　　(C)135291 (D)139271

　　通貨膨脹率和投資收益率都是3%相互抵消了

　　93. 王女士夫婦一共需要( )元養(yǎng)老金。

　　(A)3398754 (B)3598754

　　(C)3000000 (D)3977854

　　94. 在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為( )元.

　　(A) 466095.71 (B)524743.26 (C)386968.45 (D)396968.45

　　求終值

　　95. 王女士夫婦的退休金缺口為( )元

　　(A)2654011.24 (B)2564011.42 (C)2533904.29 (D)2546011.24

　　300萬-上一題的結(jié)果，得到：￥2,533,904.29

　　96. 如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資( )元.

　　(A)54626.41 (B)54662.41 (C)54666.41 (D)55371.41

　　案例六：劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨.老太太身體一直不好，三位子女在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺矚的事倩，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設立了一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)15萬元存款平均分給三個孩于，房子給了謝歡.2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起D 劉玉，于是又設立了一份自書遺囑將15萬元給予了劉玉。

　　根據(jù)案例六回答97～100題.

　　分析前先看繼承法規(guī)定：我國《繼承法》第五條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理?！钡诙畻l規(guī)定：“遺囑人可以撤銷、變更自己所立的遺囑。立有數(shù)份遺囑內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準。自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑?！?/P>

　　97. 劉老太太的遺囑繼承人是( ).

　　(A)劉玉 (B)謝歡

　　(C)謝歡、謝琴、謝雨 (D)劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

　　98. 關于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉( )。

　　(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲15萬元存款

　　(C)可以獲得一套房屋與15萬元存款(D)什么也無法獲得

　　99. 關于劉太太的遺囑，下列說法中正確的是( )。

　　(A)應按第二份自書遺囑執(zhí)行(B)第一份自書遺囑無效

　　(C)第二份自書遺囑無效 (D)三份遺囑都有效

　　100. 關于劉老太大的遺產(chǎn)，兒子謝歡( ).

　　(A)可以獲得一套房屋 (B)可以獲的15萬元存款

　　(C)可以獲得一套房屋與15萬元存款 (D)什么也無法獲得

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