二級規(guī)劃師“添丁”家庭理財

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　　妻子已懷孕5個多月,再過4個月將會迎來家里的“核心成員”:今后相當長時間,家庭的收支結構、財產狀況和理財目標都將圍繞寶寶來進行,因而調整理財規(guī)劃勢在必行。綜合看來,陳先生的家庭年支出約16萬元,儲蓄率在60%以上,年度節(jié)余不少于25萬元。

　　理財建議

　　首先,保留適當的現金流。根據測算:孩子出生后,該家庭的月度實際開支不會少于1萬元,可按月支出的3到6倍保留家庭應急儲備金?？紤]到夫妻倆收入較高,因此建議保留4萬元銀行存款。應急儲備金和1萬元生育專項基金,均以3個月短期存款形式分筆存入,必要時可隨時提支以備不時之需。轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　其次,擴大保險規(guī)劃范圍。該家庭年收入不低于41萬元,按照“十一法則”,每年可安排保費支出4萬元,目前只有妻子投保了商業(yè)保險,年保費也僅有5000元,難以覆蓋家庭全部風險。

　　再者,核心資產宜保守配置。當前全球經濟復蘇仍不樂觀,而6月19日,央行重啟人民幣匯改,宣布增強匯率彈性。該家庭持有的15萬元股票資產此時不宜減倉,但個股可考慮作出調整,建議關注受益于人民幣升值,且目前市盈率、市凈率較低的金融股。

　　現有的10萬元活期存款,扣除應急儲備金、專項生育金和預留年度保費外,僅余1萬元,可在二級市場直接購買折價率較高的封閉式基金。

　　最后,以基金定投方式委托老師理財。子女教育金和退休養(yǎng)老金可采取基金定投的方式累積,定投品種可選擇明星基金經理管理的股票型基金、ETF指數型基金,或直接定投二級市場的封閉式基金,每月定投以3000到5000元為宜,其余部分以3個月定期存款形式按月累積,等待明確的投資機會。

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