理財(cái)規(guī)劃師二級之 境外消費(fèi)玩轉(zhuǎn)信用卡

　　境外購物近來頗受歡迎，刷卡也成為購物支付的首選。但有些信用卡控因操作不當(dāng)，使得刷卡購物陷入了麻煩。老師表示，信用卡作為方便快捷的支付工具有其獨(dú)特優(yōu)勢，持卡人如果了解信用卡的諸多功能，懂得“控制信用卡”，避免陷入使用誤區(qū)，信用卡的作用會產(chǎn)生事半功倍的效果。

　　消費(fèi)

　　關(guān)注預(yù)授權(quán) 減少不必要開支

　　出境旅游，免不了要住酒店、租用交通工具，隨著信用卡功能的豐富與使用范圍的擴(kuò)展，持卡人越來越多的使用信用卡預(yù)授權(quán)來進(jìn)行租金的墊付。老師介紹，預(yù)授權(quán)是指持卡人在賓館、酒店或出租公司消費(fèi)，消費(fèi)與結(jié)算不在同一時(shí)間完成，特約單位通過POS預(yù)先向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索要授權(quán)的行為。

　　“當(dāng)時(shí)，租車店的人刷卡是消費(fèi)流水單，我還質(zhì)疑了一下，店家說預(yù)授權(quán)和銷售再退款是一樣的，反正之后都會退還。”李小姐回想春節(jié)去澳大利亞旅游租車的經(jīng)歷時(shí)說到，“當(dāng)時(shí)也沒多想，沒想到最后兩種方式相差150多美元�！崩钚〗阕廛嚨淖饨鸺s合人民幣3萬左右。結(jié)果發(fā)現(xiàn)兩筆美金交易進(jìn)項(xiàng)和出項(xiàng)的差額卻有150美元之多。老師解釋，因?yàn)榈昙覜]有按“預(yù)授權(quán)”來操作，而是進(jìn)行“銷售”和“退款”，而“銷售”是要收取1.5%換匯手續(xù)費(fèi)的。一般手續(xù)費(fèi)是在所有非美金國家的消費(fèi)，只要需要轉(zhuǎn)換到美金記賬的都要收取，另外加上一付一收的匯率差就產(chǎn)生了這150美金的費(fèi)用。而如果當(dāng)時(shí)店員刷的是“預(yù)授權(quán)”，這筆錢則不會被立刻轉(zhuǎn)換為美金，而是還是用當(dāng)?shù)刎泿艗煸谫~上，并沒有實(shí)際的進(jìn)賬。所以在預(yù)刷和取消的時(shí)候，都不會產(chǎn)生1.5%的換匯手續(xù)費(fèi)，也不會有美金和當(dāng)?shù)刎泿诺膮R率差。

　　退稅

　　手續(xù)不完整 “退稅”還回去

　　據(jù)了解，購物退稅制度起源于20世紀(jì)80年代初，目前歐盟主要成員國及澳大利亞、日本、韓國、新加坡、泰國等在內(nèi)的50多個(gè)國家和地區(qū)實(shí)行了這一制度。境外購物的商品一般都包含有增值稅，這個(gè)稅值是添加在凈價(jià)上的，根據(jù)條例，消費(fèi)者有權(quán)利在離開時(shí)把增值稅取回。前幾日，張先生趁出差之便，在法國的百貨商店刷卡為太太買了一個(gè)名牌包，并到退稅柜臺領(lǐng)取退稅單、填寫信用卡號，按照服務(wù)人員的指示，順利領(lǐng)取了退稅現(xiàn)金，帶著物品回到了國內(nèi)。不久，張先生發(fā)現(xiàn)自己的信用卡中無故少了一筆不小數(shù)目的錢，而且金額恰好是行程最后購物退稅的金額。張先生查詢后被告知退稅沒有成功。

　　老師解釋，張先生的問題出在他并沒有真正完成退稅，雖然他拿到了退得的稅金，但是退稅成功是以退稅單經(jīng)海關(guān)蓋章、返回退稅公司為標(biāo)志的。而張先生在離開歐洲時(shí)，沒有按照規(guī)定在機(jī)場環(huán)球藍(lán)聯(lián)柜臺將退稅支票蓋章并留在柜臺處。此項(xiàng)退稅業(yè)務(wù)并沒有完成，雖然張先生當(dāng)時(shí)選擇退現(xiàn)金，但仍需他留下購物的信用卡號作為擔(dān)保，由于沒有成功所以會從相關(guān)信用卡上扣除退稅的金額。

　　還款

　　雙幣卡還美元 同樣需購匯

　　小宋近期去美國用信用卡買了些商品，體驗(yàn)到了雙幣卡的好處，回國還款時(shí)的當(dāng)期賬單只有在美國刷的500美元，大概估算了一下，他直接為信用卡還款3500元人民幣，但在還款日后查詢他因還款日未能正常還款，而且因逾期產(chǎn)生了一筆滯納金。老師解釋，還款未能成功是由于美元的還款需要用足額人民幣購匯再進(jìn)行還款，信用卡開通的時(shí)候，如果選擇了自動購匯，那么還足額人民幣就可以。另外，也可以在美元消費(fèi)后，在還款日前聯(lián)系信用卡客服進(jìn)行電話購匯。還款時(shí)，人民幣將按照還款日匯率轉(zhuǎn)換成美元進(jìn)行還款。同時(shí)，老師還提醒，對有美元存款的持卡人來說，隨著人民幣升值，選擇用美元還款，是減少因人民幣升值所帶來匯兌損失的好辦法。持卡人手中美元若用來結(jié)匯，則會因人民幣升值而產(chǎn)生匯兌損失，而在境外使用信用卡，則還款絲毫不受影響。因此持卡人可根據(jù)個(gè)人資金狀況選擇美元還款，這樣做不失為一種減少損失、方便消費(fèi)的好方法。

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