理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論之 保險(xiǎn)的基本原則(2)

　　◆ 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　?財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人的保險(xiǎn)利益

　　?抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益 (都是指對(duì)債權(quán)人的擔(dān)保)

　　?負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等的保險(xiǎn)利益

　　?合同雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)利益

　　◆ 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　?本人對(duì)自己的生命和身體有保險(xiǎn)利益，可以作為投保人為自己投保

　　?投保人對(duì)配偶、子女、父母的生命和身體具有保險(xiǎn)利益，可以作為投保人為他們投保

　　?投保人對(duì)上述兩項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險(xiǎn)利益

　　?除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益

　　◆ 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　?各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人，對(duì)其顧客依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。如飯店、商店、戲院等

　　?各類專業(yè)人員，對(duì)其顧客依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。如醫(yī)生、律師、設(shè)計(jì)師等

　　?制造商、銷售商等，因商品的質(zhì)量或其它問題對(duì)消費(fèi)者依法應(yīng)付的賠償責(zé)任，具有保險(xiǎn)利益，可投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

　　◆ 信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

　　?債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)

　　?債務(wù)人對(duì)自身的信用也具有保險(xiǎn)利益，可以按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)

　　◆ 保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定

　　?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險(xiǎn)利益，如果投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，發(fā)生損失時(shí)已喪失保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。但海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)除外，規(guī)定在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但索賠時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益

　　?人身保險(xiǎn)：由于保險(xiǎn)期限長(zhǎng)并具有儲(chǔ)蓄性，因而強(qiáng)調(diào)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠時(shí)不追究有無保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同仍然有效。如夫妻投保人壽保險(xiǎn)后離婚而喪失保險(xiǎn)利益，并不影響保險(xiǎn)合同效力

　　◆ 保險(xiǎn)利益原則存在的意義

　　?避免賭博行為的發(fā)生

　　?防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

　　?便于衡量損失，避免保險(xiǎn)糾紛

　　◆ 最大誠(chéng)信原則

　　?誠(chéng)信是世界各國(guó)立法對(duì)民事，商事活動(dòng)的基本要求

　　?但保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)誠(chéng)信原則的要求更為嚴(yán)格，要求做到最大誠(chéng)信，即要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立與履行保險(xiǎn)合同的整個(gè)過程中要做到最大化的誠(chéng)實(shí)守信，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效

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