理財(cái)規(guī)劃師輔導(dǎo)之：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃(2)

　　?風(fēng)險(xiǎn)損失的無(wú)形成本 $lesson$

　　---損失造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)福利減少

　　---風(fēng)險(xiǎn)會(huì)阻礙生產(chǎn)率提高

　　---風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性導(dǎo)致資源(土地、勞力、資金、技術(shù)等)分配不當(dāng)，造成產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)能量的降低.

　　?預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本

　　---為了預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，必須采取各種措施，例如，購(gòu)置用于預(yù)防和減損的設(shè)備，以及其維護(hù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等。具體包括資本支出和折舊費(fèi)用，安全人員費(fèi)(含薪金、津貼、服裝費(fèi)等)、訓(xùn)練計(jì)劃費(fèi)用、施救費(fèi)以及增加的機(jī)會(huì)成本。以上各項(xiàng)費(fèi)用的支出構(gòu)成了預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。

　　◆ 風(fēng)險(xiǎn)的分類

　　按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)：

　　?純粹風(fēng)險(xiǎn)指那些只有損失機(jī)會(huì)而沒(méi)有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，即這種風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果只有“損失”和“無(wú)損失”兩種

　　?投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)

　　按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境進(jìn)行的分類：

　　?靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)險(xiǎn)

　　?動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)

　　按風(fēng)險(xiǎn)所涉及和影響的范圍劃分：

　　?基本風(fēng)險(xiǎn)是指特定的社會(huì)個(gè)體所不能控制或預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)，它是由非個(gè)人的、或是個(gè)人不能阻止的因素所引起的風(fēng)險(xiǎn)，涉及范圍通常較大

　　?特定風(fēng)險(xiǎn)是指與特定的社會(huì)個(gè)體有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由特定的因素引起，是由個(gè)人或家庭、企業(yè)來(lái)承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象：

　　?財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)

　　?人身風(fēng)險(xiǎn)是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　?責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指依法對(duì)他人所遭受的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所致對(duì)方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任

　　?信用風(fēng)險(xiǎn)指在經(jīng)濟(jì)交往中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無(wú)法執(zhí)行時(shí)所造成的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即失信風(fēng)險(xiǎn)

　　◆ 風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

　　純粹風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源包括

　　?財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　?擁有、租賃或使用財(cái)產(chǎn)的單位和個(gè)人都在財(cái)產(chǎn)可能被破壞、毀壞或失竊的風(fēng)險(xiǎn)下重置財(cái)產(chǎn)的開銷與其他個(gè)體財(cái)產(chǎn)相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)

　　?責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　?生命、健康和收入損失風(fēng)險(xiǎn)

　　◆ 風(fēng)險(xiǎn)的衡量

　　?有形風(fēng)險(xiǎn)

　　---源于事物的自然特性的風(fēng)險(xiǎn)，如冬天易發(fā)生車禍

　　?性情風(fēng)險(xiǎn)

　　---粗心或易出事的人的精神狀態(tài)

　　?道德風(fēng)險(xiǎn)

　　---導(dǎo)致?lián)p失或者增加損失幅度的有意行為

　　概念

　　---是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的損失概率和損失程度進(jìn)行估算，用以評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)預(yù)定目標(biāo)的不利影響及其程度，為選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供依據(jù)

　　?通常包括：

　　---損失概率

　　---損失程度

　　---損失的變異性(波動(dòng)性)

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