制定汽車消費方案復(fù)習(xí)(1)

　　一、汽車消費概述：

　　我國轎車需求主體有三個：私人用車、集團用車和出租用車。

　　各地對汽車購置的費用有不同規(guī)定，一般而言，一輛10萬元左右的車每年約支出：

　　保險費用約為3000-4000元;養(yǎng)路費1300元(已取消);車船使用費200元;養(yǎng)護費800元;還有其他變動費用如汽油費、停車費、路橋費，有的地方還有拍照拍賣費。所有這些費用約15000~20000元。

　　汽車消費是一種奢侈消費，應(yīng)在非常自由的財務(wù)條件下進行。

　　二、自籌經(jīng)費購車與貸款購車的決策;

　　貸款買車人必須購買指定經(jīng)銷商的汽車，并提供銀行認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個人汽車消費貸款的年限是3~5年，汽車消費的首期付款不得低于所購車輛價格的20%。

　　汽車不同于房產(chǎn)，沒有增值功能，如果客戶對投資比較擅長，可以考慮通過貸款方式省下資金用于投資增值。

　　三、 汽車消費信貸：

　　(一) 個人汽車消費信貸：

　　原則：部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ�、按期償還。

　　1 貸款對象和條件：

　　必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);個人信用良好;在銀行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認可的有效擔(dān)保。

　　2 貸款期限、利率和金額：

　　(1)期限：3年，最長不超過5年;

　　(2)利率：同期貸款利率

　　(3)金額：一般不超過80%

　　3 貸款擔(dān)保：

　　可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)�；虻谌�方保證。

　　4 貸款保險：

　　中國銀行要求客戶辦理抵押物保險，保險期不能短于借款期限。

　　5 還款方式及案例分析：

　　(1)等額本息和等額本金

　　(2)按月還款和按季還款：最常用的是“按月等額本息還款”

　　(3)遞增法和遞減法

　　(4)智慧型還款：無需找人擔(dān)保、無需當(dāng)?shù)貞艏�，每期支出少于傳統(tǒng)式，最后一期有多重選擇與靈活便捷性。