財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃復(fù)習(xí)(1)

　　通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對(duì)其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。

　　助理理財(cái)規(guī)劃師由于執(zhí)業(yè)資格的要求和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)限制，不會(huì)為客戶量身制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃，但應(yīng)熟悉財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的準(zhǔn)備工作。

　　第一節(jié) 收集客戶信息

　　家庭成員之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系屬于親屬財(cái)產(chǎn)關(guān)系，它不能脫離親屬人身關(guān)系而獨(dú)立存在。它的發(fā)生和終止，是以家庭成員之間發(fā)生的種種變化為前提的。例如，夫妻雙方因結(jié)婚而共同擁有財(cái)產(chǎn)，因離婚而分割財(cái)產(chǎn);家庭成員的構(gòu)成與其地位不同，其財(cái)產(chǎn)關(guān)系也不同。正是由于親屬財(cái)產(chǎn)關(guān)系涉及每個(gè)家庭成員的切身利益，面對(duì)日趨復(fù)雜多樣的家庭關(guān)系，越來越有必要對(duì)客戶所處家庭的夫妻、父母、子女等關(guān)系人進(jìn)行相應(yīng)的認(rèn)定，這就要求助理理財(cái)規(guī)劃師充分了解客戶的家庭成員構(gòu)成信息。一般來說，基本的家庭成員構(gòu)成及其相互之間的關(guān)系如下：

　　一、婚姻

　　(一) 婚姻的成立及法律效果概述：

　　1 婚姻的成立包括形式要件和實(shí)質(zhì)要件。

　　(1)結(jié)婚登記是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序。

　　(2)婚姻成立還需要實(shí)質(zhì)要件，又稱結(jié)婚條件，包括幾個(gè)方面：

　　結(jié)婚當(dāng)事人自愿;雙方須達(dá)到法定婚齡;禁止患一定疾病的人結(jié)婚。

　　2 夫妻

　　配偶的身份始于結(jié)婚登記，終于一方死亡或雙方進(jìn)行離婚登記。在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫與妻互為配偶，構(gòu)成了家庭關(guān)系的核心。配偶是親屬關(guān)系的基礎(chǔ)，其他親屬關(guān)系都是以婚姻和血緣為紐帶的。夫妻之間的權(quán)利和義務(wù)，是基于婚姻關(guān)系的建立而產(chǎn)生的。夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，包括人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系兩個(gè)方面。

　　(1)夫妻雙方在人身關(guān)系上的權(quán)利和義務(wù)。是指夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)期間在財(cái)產(chǎn)、扶養(yǎng)、繼承等方面的權(quán)利和義務(wù)，如使用自己姓名的權(quán)利，參加生產(chǎn)、工作、學(xué)習(xí)和社會(huì)活動(dòng)的自由，雙方都有撫養(yǎng)教育子女的權(quán)利和義務(wù)等。

　　(2)夫妻雙方在財(cái)產(chǎn)方面的權(quán)利和義務(wù)是指夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)期間在財(cái)產(chǎn)、撫養(yǎng)、繼承等方面的權(quán)利和義務(wù)。夫妻財(cái)產(chǎn)關(guān)系與夫妻人身關(guān)系是密不可分的。

　　(二) 夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。

　　夫妻相互扶養(yǎng)是指在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方在物質(zhì)上和生活上互相扶助、互相供養(yǎng)的義務(wù)。它以夫妻人身關(guān)系的存在為前提，夫妻之間互相扶養(yǎng)是法定義務(wù)，并且夫妻雙方的扶養(yǎng)義務(wù)和被扶養(yǎng)的權(quán)利是對(duì)等的、相互的。