理財規(guī)劃師三級輔導(dǎo)之理財規(guī)劃基礎(chǔ)(5)

　　五、理財規(guī)劃的流程 重要知識點― 8

　　6個步驟

　　第一步：建立客戶關(guān)系

　　方式 多種多樣，電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面等等

　　溝通技巧 尤為重要，非語言溝通技巧，專業(yè)化語言

　　涉及到投資回報率等財務(wù)指標(biāo)時，不應(yīng)該給出過于確定的承諾

　　第二步：收集客戶信息

　　關(guān)鍵環(huán)節(jié)、必要程序、規(guī)劃的基礎(chǔ)

　　包括：財務(wù)信息、非財務(wù)信息

　　第三步：分析客戶財務(wù)狀況

　　客戶家庭現(xiàn)行財務(wù)狀況包括：資產(chǎn)負(fù)債表分析、現(xiàn)金流量表分析、財務(wù)比率分析

　　資產(chǎn)負(fù)債表：時點數(shù)

　　現(xiàn)金流量表：時期數(shù)

　　第四步：制定理財方案

　　針對客戶的具體理財目標(biāo)，提出理財方案

　　綜合考慮 每一具體項目的規(guī)劃，最后形成 整體理財方案

　　第五步：執(zhí)行理財方案

　　三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時性

　　制訂詳細(xì)的實施計劃：實施步驟、匹配的資金來源、實施時間表

　　注意：

　　1、主動溝通、親自參與：

　　積極主動與客戶溝通交流，讓客戶親自參與到制訂和修改“實施計劃”的過程中

　　2、授權(quán)：執(zhí)行理財計劃，必須首先獲得 客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　3、保管執(zhí)行記錄

　　理財方案的 制定和執(zhí)行 ――動態(tài)過程

　　第六步：持續(xù)理財服務(wù)

　　客觀環(huán)境變化、客戶經(jīng)濟條件變化、理財目標(biāo)變化

　　根據(jù)最新情況，不斷地調(diào)整方案

　　包括：定期評估理財方案，不定期的信息服務(wù)和調(diào)整方案