頤養(yǎng)天年家庭理財規(guī)劃(4)

　　(6)意外保障。秦河夫婦都享有完善的養(yǎng)老、醫(yī)療保障。因此，應(yīng)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險主要是旅行和戶外活動中可能造成的人身意外傷害。秦河夫婦倆每年每人分別購買400元人身意外傷害保險，即分別獲得了20萬元人身意外傷害保障。

　　(7)歸還借款本息。秦河夫婦倆既然已經(jīng)承諾為兒子承擔(dān)購房借款的2/5及利息，那么，承諾就得兌現(xiàn)。從背景資料看，25萬元分5年返本且返10%的利息。如果每年返本5萬元，而利息在2010年一次性結(jié)算，那么，繼續(xù)分期付款是劃算的。同時，也可以讓兒子在還款上有一點點兒壓力，以促進兒子努力工作，計劃花錢，誠信守約。

　　(8)股票投資。秦河夫人6年前入市，到目前投入資本僅損失10%左右，這個績效實屬不錯。對此項投資，我們有兩句話要說，一句是，隨著年齡地增長，到股市玩玩可以，但心跳絕不能玩，投資不可追加。因為，高風(fēng)險投資既不利于老年人的生理、心理健康，也不利于家庭經(jīng)濟平穩(wěn)運行。另一句是，上證指數(shù)突破1600點以后，股市出現(xiàn)回調(diào)情況，這并不可怕。因為，中央政府期盼這個市場向好，政策支持這個市場向好。不然，排隊已久的央企怎么整體上市融資?加息以調(diào)控瘋了的房價怎么進行?人民幣升值以緩解對外貿(mào)易磨擦哪有時機?對于政府來說，這些大事都必須做。然而，股市低靡，這些事都沒有辦法做。若做，股市將進一步下行，后果十分嚴重。最近，暫停1年多的新股發(fā)行正式啟動了;銀行貸款利率上調(diào)了;人民幣兌美元的匯率突破8元了。這些情況表明，中央政府對這個市場有信心。既然政府有信心，我們?yōu)楹尾蛔プ�機遇，順勢而上呢?何況，6年都過來了，充其量就來個八年抗戰(zhàn)吧!在具體操作上，宜繼續(xù)持有現(xiàn)有股票，到這個市場接近高點時獲利拋售。

　　(9)其他投資。將17萬元轉(zhuǎn)投固定收益+浮動收益型理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的特點是兩個：一個是保證100%返本，或保證年收益率在0.5%—1.5%。這于老年家庭而言，就構(gòu)筑起了一道資產(chǎn)保全的“防火墻”。另一個是，它的浮動收益或風(fēng)險收益，取決于某一期產(chǎn)品所掛鉤的國際外匯、黃金、股票、石油等市場價格的波動。如果某期產(chǎn)品的走勢與銀行老師們和投資者的預(yù)測一致，那么，其年收益可達10%左右。如果某期產(chǎn)品的走勢與銀行老師們和投資者的預(yù)測相悖或有距離，那么，本金是安全的，也許還能獲得高于存款和國債的收益。此外，合同對產(chǎn)品收益進行了描述，投資者可通過國際外匯、黃金、股票、石油市場價格的變化，對照合同算出自己的收益，這樣就規(guī)避受托人的職業(yè)道德風(fēng)險。

　　理財提示

　　(1)股票獲利套現(xiàn)后，套現(xiàn)資金轉(zhuǎn)投固定收益+浮動收益型理財產(chǎn)品。

　　(2)若對固定收益+浮動收益型理財產(chǎn)品有什么問題不清楚，應(yīng)咨詢中立的理財機構(gòu)。

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