中級《金融專業(yè)知識與實務》模擬試題

一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1、凱恩斯認為投機性的貨幣需求受（      ）不確定性影響。
A.投資收益   B.未來利率   C.貨幣供給   D.未來收入
2、我國中央銀行通過（      ）調節(jié)貨幣供應量的彈性不大。
A.信貸收支   B.財政收支   C.個人收支   D.黃金外匯儲備
3、（      ）形成有支付能力的社會總需求。
A.貨幣總供給   B.貨幣總需求   C.社會總供給   D.社會總需求
4、凱恩斯主義的通貨膨脹理論是（      ）。
A.貨幣數量論   B.供給決定論   C.需求決定論   D.結構失衡論
5、只要（       ），就必然引起總需求大于總供給，導致通貨膨脹。
A.企業(yè)超分配   B.財政超分配   C.信用超分配   D.國民收入超分配
6、（      ）是穩(wěn)定幣值、消除通貨膨脹的根本出路。
A.控制需求   B.改善供給   C.緊縮性財政政策   D.緊縮性貨幣政策
7、我國屬于（      ）的金融體系。
A.銀行主導   B.市場主導   C.政府主導   D.企業(yè)主導
8、項目融資是以項目的資產、預期收益或權益作抵押取得的一種無追索權或者有限追索權的（      ）融資。
A.債權   B.債務   C.資產  D.項目
9、（      ）是具體負責項目開發(fā)、建設和融資的單位。
A.項目發(fā)起人   B.項目管理公司   C.項目工程公司   D.項目公司
10、和BOT項目融資模式不同，TOT模式只涉及（      ）的轉讓。
A.所有權   B.經營權   C.產權   D.股權
11、就直接融資的內部結構狀況看，（      ）占我國直接融資總額的絕大部分。
A.公司股票  B.企業(yè)債券   C.銀行貸款   D.國債
12、健全發(fā)達的（      ）是保障商業(yè)信用這種直接融資方式順利發(fā)展的必要條件。
A.借貸市場   B.貼現市場   C.證券市場   D.外匯市場
13、政策性銀行的資金（     ）財政資金。
A.是   B.不是   C.部分是   D.部分不是
14、（      ）是我國農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。
A.中國農業(yè)銀行   B.農村信用社聯社   C.農村信用社   D.農村合作基金會
15、國家開發(fā)銀行最主要的資金來源是（      ）。
A.資本金   B.發(fā)行政策性金融債券   C.中央銀行再貸款   D.向境外籌集資金
16、中國進出口銀行所需信貸資金主要通過向（      ）發(fā)行金融債券來籌集。
A.企業(yè)   B.個人   C.企業(yè)和個人   D.商業(yè)性金融機構
17、借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常收入已無法保證足額償還本息的貸款是（      ）。
A.關注貸款   B.次級貸款   C.可疑貸款   D.損失貸款
18、（      ）是投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務活動。
A.證券承銷業(yè)務   B.證券經紀業(yè)務   C.項目融資   D.公司理財
19、制度學派的金融創(chuàng)新理論認為，金融創(chuàng)新只能在（      ）的市場經濟中存在和發(fā)展。
A.自由競爭   B.壟斷競爭   C.壟斷   D.受管制
20、金融創(chuàng)新的根本動力在于（      ）。
A.逃避管制   B.降低交易成本   C.制度創(chuàng)新   D.逐利動機
21、負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是（      ）。
A.增加商業(yè)銀行的盈利   B.降低商業(yè)銀行的成本
C.逃避法定存款準備金率的約束   D.擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源
22、（      ）是一種有助于規(guī)避風險、獲取收益的理想工具。
A.遠期合約   B.金融期貨   C.互換   D.金融期權
23、2003年，我國中央銀行一分為二，分離出專司金融監(jiān)管的（      ）。
A.中國保監(jiān)會   B.中國證監(jiān)會   C.中國銀監(jiān)會   D.中國銀行業(yè)協(xié)會
24、具有中國特色的金融創(chuàng)新發(fā)展之路應是（        ）。
A.管制??創(chuàng)新??再管制??再創(chuàng)新          B.引導??創(chuàng)新??管制??完善  
C.創(chuàng)新??管制??再創(chuàng)新??再管制          D.管制??引導??創(chuàng)新??完善
25、商業(yè)銀行經營管理的首要原則是（      ）。
A.安全性   B.流動性   C.盈利性   D.效益性
26、2003年12月17日第十屆全國人大常委會第六次會議通過的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求，銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守（      ）。
A.風險管理規(guī)定   B.資產負債比例管理   C.審慎經營規(guī)則   D.穩(wěn)健經營規(guī)則
27、銀行營銷要通過交換發(fā)揮作用，即必須存在（      ）的可能性。
A.商品交換   B.價值交換   C.貨幣交換   D.價格交換
28、商業(yè)銀行存款經營最重要的方面是必須不斷（      ）。
A.提高存款利率   B.提高服務質量   C.擴大存款規(guī)模   D.創(chuàng)新金融產品
29、（      ）把顧客看作是有著多重利益關系、多重需求，存在潛在價值的人。
A.銀行營銷   B.傳統(tǒng)營銷   C.關系營銷   D.綠色營銷
30、根據資產負債比例管理規(guī)定，余額一年期以上的人民幣中長期貸款與余額一年期以上的存款之比不得超過（     ）。
A.60％   B.100％   C.120％   D.150％

31、下列更能反映市場借貸資本供求狀況的利率是（      ）。
A.名義利率   B.實際利率   C.固定利率   D.浮動利率
32、利率市場化將（      ）利率風險。
A.增大   B.降低   C.增大或降低   D.不影響
33、如果銀行存貸款期限結構為存款期限小于貸款期限，則銀行收益與市場利率（      ）。
A.呈正相關關系變化   B.呈負相關關系變化   C.呈線形關系變化   D.不相關
34、金融市場效應主要依賴于（       ）的實現。
A.金融市場功能   B.金融市場價格   C.金融市場效率   D.金融市場交易
35、當某一種市場價格為40元的無償還期債券，其永久年金為5元時，該債券的年內在回報率為（      ）。
A.10％   B.12％   C.12.25％   D.12.5％
36、現有X和Y兩種有價證券可供投資者選擇，X有價證券預期收益率為18％，Y有價證券預期收益率為15％，投資者將資金投資X和Y有價證券的比例為60％和40％，則該投資者有價證券組合的預期收益率為（      ）。
A.15.5％   B.16.2％   C.16.8％   D.33％
37、根據國際貨幣基金組織的最新劃分，匯率彈性由小到大排列正確的是（      ）。
A.貨幣局安排??傳統(tǒng)釘住安排??爬行釘住??事先不公布匯率目標的有管理浮動
B.貨幣局安排??爬行釘住??傳統(tǒng)釘住安排??事先不公布匯率目標的有管理浮動
C.傳統(tǒng)釘住安排??貨幣局安排??爬行釘住??事先不公布匯率目標的有管理浮動
D.傳統(tǒng)釘住安排??爬行釘住??貨幣局安排??事先不公布匯率目標的有管理浮動
38、空頭頭寸面臨的是（      ）風險。
A.外匯貶值   B.外匯升值   C.外匯貶值或升值   D.外匯幣值變動
39、掉期交易適用于（      ）場合。
A.短期套利   B.長期對外借貸   C.短期外匯收付   D.長期貿易融資
40、我國外匯管理屬于（      ）。
A.實行全面、嚴格外匯管理的國家   B.實行部分外匯管理的國家
C.基本上取消外匯管理的國家   D.完全取消外匯管理的國家
41、公式“當年未清償外債余額/當年國民生產總值×100％”是（      ）。
A.償債率  B.債務率   C.負債率   D.外債依存度
42、在我國，（      ）負責編制利用國外貸款的計劃。
A.中國人民銀行   B.國家外匯管理局   C.國家發(fā)改委   D.財政部
43、在我國，擴張型貨幣政策通常表現為（      ）。
A.降低貸款利率   B.提高貸款利率   C.縮小貸款規(guī)模   D.擴大貸款規(guī)模
44、貨幣政策工具最容易實施的一個工具是（      ）。
A.法定存款準備金率   B.再貼現率   C.公開市場業(yè)務   D.利率
45、下列不屬于直接信用控制的貨幣政策工具的是（      ）。
A.貸款限額   B.利率限制   C.優(yōu)惠利率   D.流動性比例
46、中央銀行與商業(yè)銀行行長聯席會議制度是我國中央銀行對商業(yè)銀行進行（     ）的特殊形式。
A.利率政策   B.再貼現政策   C.公開市場業(yè)務   D.窗口指導
47、改革以來，我國經濟貨幣化程度逐步提高，貨幣流通速度長期呈（       ）。
A.上升趨勢   B.下降趨勢   C.波動趨勢   D.不變
48、適用于宏觀經濟處于投資需求偏旺而消費需求不足的結構性矛盾時期的財政/貨幣政策配合模式是（      ）。
A.松的財政政策和松的貨幣政策   B.緊的財政政策和緊的貨幣政策
C.松的貨幣政策和緊的財政政策   D.緊的貨幣政策和松的財政政策
49、金融資產價格的波動過程，也是金融風險（      ）的過程。
A.產生   B.發(fā)展   C.變化   D.積累
50、金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發(fā)生的金融風險進行（     ）和準備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經營活動的穩(wěn)健進行。
A.監(jiān)管   B.評價   C.控制   D.管理
51、（      ）是指證券機構無法滿足負債或資產的融資需要，從而帶來資產損失的可能性。
A.違約風險   B.流動性風險   C.操作風險   D.市場風險
52、我國規(guī)定，銀行對同一借款客戶貸款余額與資本凈額之比不得高于（      ）。
A.5％   B.8％   C.10％   D.15％
53、2004年4月25日，中國人民銀行公布，除個別金融機構外，存款準備金率按（     ）的標準執(zhí)行。
A.6％   B.7％   C.7.5％   D.8％
54、對于管理極度混亂、風險程度嚴重、自我拯救不力的銀行，監(jiān)管當局應采取的處置措施是（      ）。
A.采取必要的管制措施   B.協(xié)調銀行同業(yè)進行救助
C.中央銀行進行救助   D.接管該有問題銀行
55、麥金農和愛得華•肖把發(fā)展中國家金融抑制的原因直接歸結于（      ）。
A.金融管制   B.金融約束   C.金融壓制   D.金融欠發(fā)達
56、金融發(fā)展更主要的是指（       ）的提高，體現為對經濟發(fā)展需要的滿足程度和貢獻作用。
A.金融數量   B.金融質量   C.金融效率   D.金融深化
57、信息經濟學堅決否定以（      ）為主要內容和手段的金融監(jiān)管。
A.審慎金融監(jiān)管   B.全面金融監(jiān)管  
C.劃定金融機構和金融市場的具體活動范圍、種類和條件   D.限定價格
58、對于“發(fā)現存在一般問題，經營尚可”的銀行，屬于綜合評級中的（      ）。
A.A級   B.B級   C.C級   D.D級
59、對上市公司的持續(xù)性監(jiān)管重點是（      ）。
A.上市交易制度   B.信息披露制度   C.交易違法行為   D.風險檢查制度
60、我國票據貼現期限最長不得超過（      ）個月。
A.3   B.6   C.9   D.12

二、多項選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）

61、弗里德曼的貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數之間的差別在于（      ）。
A.凱恩斯重視恒常收入的作用，弗里德曼強調利率的影響
B.凱恩斯認為貨幣政策傳導變量是利率
C.弗里德曼認為貨幣政策的傳導變量是貨幣供給量
D.凱恩斯認為貨幣政策應“相機行事”
E.弗里德曼認為貨幣政策應“單一規(guī)則”
62、具有流動性的資產（      ）。
A.價格穩(wěn)定  B.還原性強  C.收益高  D.安全性好  E.可隨時在金融市場上轉讓、出售
63、關于間接融資和貨幣流通，下列敘述正確的有（      ）。
A.中央銀行創(chuàng)造基礎貨幣  B.商業(yè)銀行系統(tǒng)通過信用活動創(chuàng)造貨幣供應量
C.非銀行金融機構的間接融資活動并不存在擴大貨幣供給量的問題
D.非銀行金融機構的間接融資活動可以擴大貨幣供給量
E.非銀行金融機構的間接融資活動可以產生加速貨幣流通速度的效應
64、下列屬于項目融資運用領域的是（       ）。
A.能源開發(fā)項目  B.收費公路項目  C.城市道路項目  D.污水處理項目  E.通訊設施項目
65、我國經營性金融機構包括（      ）。
A.商業(yè)銀行  B.政策性銀行  C.信用合作社  D.農村合作基金會  E.金融資產管理公司
66、金融租賃具有（      ）功能。
A.融資  B.投資  C.促銷  D.經營  E.管理
67、放松金融管制的措施有（      ）。
A.放寬設立銀行的條件  B.放松或取消利率管制  C.放松對商業(yè)銀行的資產負債管理
D.允許銀行和非銀行機構業(yè)務交叉  E.實行完全的自由浮動匯率
68、商業(yè)銀行的表外業(yè)務主要有（      ）。
A.結算業(yè)務  B.信托業(yè)務  C.貿易融通業(yè)務  D.金融保證業(yè)務  E.衍生產品業(yè)務
69、政府通過相關機構對銀行的監(jiān)管是為了（      ）。
A.維護國家權益  B.維護銀行體系的健全  C.促進銀行業(yè)的競爭
D.保護銀行所有權人、管理人的利益  E.保護使用銀行服務的消費者的利益
70、商業(yè)銀行實行資產負債管理所必須具備的基本條件是（      ）。
A.二級銀行體制  B.有一個靈活有效的資金運作市場  C.靈活有效的資金調度體系
D.財務分析制度嚴格規(guī)范  E.風險管理嚴格規(guī)范
71、金融市場的完善程度主要以效率來判斷，效率包括（      ）。
A.分配效率  B.收入效率  C.處理效率  D.管理效率  E.經營效率
72、按我國有關法律規(guī)定，禁止從事的證券交易行為有（      ）。
A.利用內幕消息進行交易  B.操縱證券交易價格  C.挪用公款從事有價證券交易
D.證券公司經理以個人名義開立帳戶買賣有價證券
E.高校教師以個人名義開立帳戶買賣有價證券
73、以下將導致外匯匯率上升的是（      ）。
A.國際收支順差  B.國際收支逆差  C.本國高通貨膨脹 
D.本國高利率  E.市場預期本幣貶值
74、遠期外匯交易適用于（      ）場合。
A.短期外匯收付  B.進出口  C.短期對外借貸  D.長期對外借貸  E.長期貿易融資
75、隨著利率市場化的進程，中央銀行將主要控制（      ）等利率，其他利率將逐步放開，由市場決定。
A.商業(yè)銀行存貸款利率  B.企業(yè)債券利率  C.準備金存款利率  D.再貸款率  E.再貼現率
76、我國貨幣政策的操作目標是（      ）。
A.貨幣供給量  B.市場利率  C.同業(yè)拆借利率  D.備付金率  E.基礎貨幣
77、金融風險控制法的主要方式有（      ）。
A.避免風險  B.轉嫁風險  C.分散風險  D.損失控制  E.損失轉嫁
78、按照市場風險發(fā)生的因素，市場風險可分為（      ）。
A.信用風險  B.利率風險  C.匯率風險  D.價格風險  E.操作風險
79、我國金融深化的特征表現為（      ）。
A.引進型創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少  B.數量擴張快，質量較低
C.負債類業(yè)務創(chuàng)新多，資產類業(yè)務創(chuàng)新少  D.主要靠外部力量推動
E.金融創(chuàng)新規(guī)范性較差
80、多數西方國家歷史上的金融深化和發(fā)展順序是（      ）。
A.先發(fā)展金融市場，后發(fā)展中介機構  B.先發(fā)展金融中介機構，后發(fā)展金融市場
C.先貨幣市場，后資本市場  D.先資本市場，后貨幣市場 
E.資本市場中先債券市場，后股票市場

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）

（一）1998年??2002年，我國出現通貨緊縮的經濟形勢，為反通貨緊縮，我國采取相應的宏觀調控措施，使經濟從2003年開始至今出現良好的發(fā)展勢頭。根據上述資料回答下列問題。
81、為反通貨緊縮，我國適時地實行了（      ）的貨幣政策。
A.積極  B.穩(wěn)健   C.擴張   D.緊縮
82、反通貨緊縮的貨幣政策措施主要有（      ）等 
。
A.下調利率  B.下調法定存款準備金率   C.發(fā)展消費信貸   D.控制不動產信用
83、1998年1月，我國取消（      ），實行資產負債比例管理，基本實現了貨幣信貸總量管理由直接規(guī)?？刂葡蜻\用多種貨幣政策工具間接調控的轉變。
A.計劃管理  B.信貸限額   C.利率控制   D.貸款期限管理
84、1998年，改革存款準備金制度，將原來中國人民銀行財政性存款中的（      ）劃為金融機構一般存款。
A.財政金庫存款  B.機關團體存款   C.財政預算外存款   D.政府基金性存款
85、正是由于這種貨幣政策與（     ）的財政政策的緊密配合，我國才成功地走出了通貨緊縮的陰影。
A.積極  B.穩(wěn)健   C.擴張   D.緊縮

（二）我國某商業(yè)銀行2004年末各項存款余額為110億元，存款準備金8.96億元，各項貸款余額85億元。該銀行年末資金頭寸不足。
86、該銀行為實現資金平衡，保持資金正常周轉，可以從（    ）。
A.貨幣市場拆入資金     B.資本市場拆入資金  
C.期貨市場拆入資金     D.期權市場拆入資金
87、同業(yè)拆借是銀行滿足臨時周轉資金需要而進行的，其具有（    ）特點。
A.期限短    B.期限長    C.數額大    D.利率自由浮動
88、該銀行拆入資金4.8億元，其拆入資金比例為（    ）。
A.4.5%     B.4.36%     C.5.65%      D.53.57%
89、該銀行已擴出資金5.6億元，根據拆出資金比例規(guī)定，最多還可以拆出資金（    ）。
A.4.8億元     B.5.4億元    C.1億元    D.3.2億元
90、根據資產負債比例管理指標的分類管理，拆借資金比例指標屬于（    ）。
A.流動性管理    B.安全性管理     C.效益性管理    D.總量管理

（三）信用創(chuàng)造是銀行的特殊職能，具有信用創(chuàng)造的銀行有兩類：中央銀行和商業(yè)銀行。中央銀行的信用創(chuàng)造主要表現在對銀行券的發(fā)行以及為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造提供相應的條件；商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造主要表現在提供信用，而且提供信用的規(guī)模并不完全受現金存款的限制。另外，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造則包括兩層涵義：一是指信用工具的創(chuàng)造，如存款貨幣、各種票據等；二是指信用量的創(chuàng)造，即擴大信貸規(guī)模、進而擴大貨幣供應量。其中，信用工具的創(chuàng)造是信用量創(chuàng)造的前提，信用量的創(chuàng)造是信用工具創(chuàng)造的結果。
根據上述資料回答下列問題。
91、信用創(chuàng)造主要是銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務活動的開展，為社會提供更多的（      ）的一種功能。
A.現金  B.價值尺度   C.貨幣供應量   D.支付手段和交易媒介
92、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造功能得以實現的基本條件包括（      ）。
A.銀行創(chuàng)造信用流通工具  B.部分準備金制度   C.現金結算制度   D.非現金結算制度
93、如原始存款為100萬元，在只考慮法定存款準備金率、且設其為20％的情況下，存款乘數K為（      ）。
A.2  B.3   C.4   D.5
94、在同時考慮法定存款準備金率（r）、現金漏損率（h）、超額存款準備金率（e）和定期存款準備金率（t）時，存款乘數公式為（      ）。
 A.1h+r+t•s+e       B.hh+r+t•s+e     C.1+hh+r+t•s+e     D.1+h+sh+r+t•s+e
95、基礎貨幣包括（    ）。
A.原始存款   B.通貨    C.存款準備金    D.派生存款
96、貨幣供應量由（   ）組成。
A.原始存款   B.通貨   C.存款貨幣    D.派生存款
97、若通貨為1000億元，存款準備金為3200億元，存款貨幣為12000億元，則貨幣供應量為（    ）。
A、4200億元   B、15200億元   C、13000億元   D、16200億元
98、中央銀行基礎貨幣與商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造是（    ）的關系。
A.主體與輔助   B.主動與被動   C.直接與間接   D.源與流
99、若商業(yè)銀行盡可能降低超額準備金，則會擴大（    ）。
A、通貨   B、存款準備金   C、存款貨幣   D、基礎貨幣
100、商業(yè)銀行努力降低現金持有比例，將會增加其（    ），從而增強其派生存款能力。
A、庫存現金    B、法定準備金    C、超額準備金    D、原始存款

參考答案

1. B   2.D    3. A   4.C    5.D    6.B    7.A    8.B    9.D    10.B
11.D   12.B   13.B  14.C   15.B   16.D   17. B   18.A   19.D   20.D
21.D   22.D   23.C  24.B   25.A   26.C   27.B    28.D   29.C   30.C
31.D   32.A   33. B  34.A   35.D   36.C   37.A    38.B   39.A   40.B
41.C   42.C   43.D   44.A   45.C   46.D   47.B    48.D   49.D   50.C
51.B   52.C   53.C   54. A   55.A   56.C   57.C    58.C   59.B   60.B
61.BCDE   62.ABE    63.ABCE   64.ABDE   65.ABCE
66.ABCE   67.ABCD   68.CDE    69.BCDE   70.ABCD
71.ACE    72.ABCD   73.BCDE   74.BC      75.CDE
76.CDE    77.ACD    78.BCD     79.ABCD   80.BCE
81.B   82.ABC   83.B   84.BC   85.A   86.A   87.ACE   88.B   89.D   90.D
91.D   92.ABD   93.D   94.D    95.BC   96.BC   97.C   98.D   99.C   100.D