2010年自學(xué)考試《保險(xiǎn)法》復(fù)習(xí)資料(1)

　　名詞解釋轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　1、道德危險(xiǎn)──道德危險(xiǎn)是指因保險(xiǎn)而引起的幸災(zāi)樂(lè)禍的心理，即受有保險(xiǎn)合同上利益的人或被保險(xiǎn)人在其內(nèi)心深處所潛伏期望危險(xiǎn)發(fā)生或擴(kuò)大的私愿。

　　2、定值保險(xiǎn)合同──定值保險(xiǎn)是指當(dāng)事人雙方在訂立合同時(shí)事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值并載明于保險(xiǎn)單中的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

　　3、投保人──投保人是指向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　4、被保險(xiǎn)人──被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　5、受益人──受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　6、投保單──投保單又稱要保書，它是經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫交給保險(xiǎn)人而成為其表示愿意同保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

　　7、保險(xiǎn)單──保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，是保險(xiǎn)合同成立后由保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。

　　8、保險(xiǎn)憑證──保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人發(fā)給被保險(xiǎn)人，用來(lái)證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效的文件，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。

　　9、保險(xiǎn)責(zé)任──保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同中載明的危險(xiǎn)發(fā)生后，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或者約定人身保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　10、保險(xiǎn)金額──保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失補(bǔ)償或約定給付保險(xiǎn)金的最高限額。

　　11、代位求償權(quán)──代位求償權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在按照保險(xiǎn)合同的條款規(guī)定賠付了被保險(xiǎn)人的全部或部分損失以后，可在其賠償金額的限度內(nèi)要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損害的第三人要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　12、委付──委付是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的一種特殊形式。委付又稱保險(xiǎn)委付，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，以書面形式提出申請(qǐng)，愿將標(biāo)的所有權(quán)以及一切由此而產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，要求保險(xiǎn)人按全損賠償?shù)男袨椤１ｋU(xiǎn)人如接受這一請(qǐng)求，委付即告成立。

　　13、復(fù)保險(xiǎn)──復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的就同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或者兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的行為。

　　14、責(zé)任保險(xiǎn)──責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　15、公眾責(zé)任保險(xiǎn)──公眾責(zé)任保險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的損害事故賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

　　16、雇主責(zé)任保險(xiǎn)──雇主責(zé)任保險(xiǎn)是以雇主責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。它承保雇主對(duì)其雇用人員在從事與職業(yè)有關(guān)的工作時(shí)，因意外事故或職業(yè)病而造成人身傷亡，根據(jù)法律或雇傭合同由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　17、保證保險(xiǎn)──保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。當(dāng)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　18、信用保險(xiǎn)──信用保險(xiǎn)是保障債權(quán)人因債務(wù)人不能履行償付或拒絕償付時(shí)，所遭受的損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

　　19、船舶保賠保險(xiǎn)──船舶保賠保險(xiǎn)，全稱“保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)”，是以船東在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中因意外事故引起的損失、費(fèi)用和依法應(yīng)由船東承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。

　　20、健康保險(xiǎn)──健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病、分娩及因疾病或分娩所致殘廢死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)具有綜合保險(xiǎn)的性質(zhì)。

　　21、無(wú)賠款優(yōu)待──也稱無(wú)償款折扣，是指保險(xiǎn)車輛期限內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)保享受一定程度的優(yōu)待折扣。

　　問(wèn)　答　題轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　一、保險(xiǎn)法的特點(diǎn)：保險(xiǎn)法是以傳統(tǒng)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的簡(jiǎn)稱。

　　1、保險(xiǎn)法具有社會(huì)性;2、保險(xiǎn)法具有技術(shù)性;3、保險(xiǎn)法具有強(qiáng)制性;　　4、保險(xiǎn)法具有國(guó)際性;

　　二、對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理

　　保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或者保險(xiǎn)人的授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第124條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。”

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，又稱保險(xiǎn)掮客，是指基于被保險(xiǎn)人的利益，代其與保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)合同，向保險(xiǎn)人收取傭金的人。

　　1、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的登記領(lǐng)證。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未取得管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證書、繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，不得經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　2、保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)限制。

　　(1)領(lǐng)取證書的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

　　(2)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門帳簿，記載業(yè)務(wù)收支情況，以憑查核。

　　(3)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立代理人登記簿以便加強(qiáng)監(jiān)督和管理。

　　保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未取得經(jīng)營(yíng)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由金融監(jiān)督管理部門予以取締，并依法追究行政責(zé)任、刑事責(zé)任。保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，依法追究行政責(zé)任、刑事責(zé)任。

　　三、保險(xiǎn)利益的定義及其意義。

　　保險(xiǎn)利益又叫可保利益，是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律認(rèn)可的利益，即當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人將遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　保險(xiǎn)之所以重視保險(xiǎn)利益，其意義主要有三個(gè)方面：

　　1、可以防止將保險(xiǎn)作為賭博的工具。

　　保險(xiǎn)與賭博最本質(zhì)的區(qū)別在于前者具有保險(xiǎn)利益。如果允許投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，那就意味著隨意以別人的財(cái)產(chǎn)或身體投保，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人可以不蒙受任何損失而獲得保險(xiǎn)金。這樣，保險(xiǎn)就失去補(bǔ)償損失的意義而成為賭博，不僅不利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，而且會(huì)損害社會(huì)的公共秩序和良好風(fēng)俗。

　　2、可以防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。

　　道德危險(xiǎn)是一種人為的危險(xiǎn)，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益而能獲得賠款，就可能有意識(shí)地制造危險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益則消除了產(chǎn)生道德危險(xiǎn)的根源。

　　3、可以限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭取?/p>

　　保險(xiǎn)利益是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)，它使保險(xiǎn)人的賠償有了一個(gè)客觀的標(biāo)準(zhǔn)，并使投保人或被保險(xiǎn)人不能因投保而得到額外的利益。當(dāng)然，人身保險(xiǎn)有所不同。由于人的價(jià)值是無(wú)法用金錢來(lái)估量的，因而保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)金額并無(wú)關(guān)系。只要投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，那么，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的時(shí)間屆滿時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人即可依照保險(xiǎn)金額獲得賠償。

　　四、保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件。

　　(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。必須具備三個(gè)要件：1、必須是屬于經(jīng)濟(jì)上的利益，即能以金錢估計(jì)的利益;2、必須是為法律所認(rèn)可的利益，即不能以不法利益作為保險(xiǎn)利益。3、必須是可以確定的利益。

　　(二)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。必須具備兩個(gè)條件：1、必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。2、必須是

　　五、保險(xiǎn)合同的解釋原則

　　1、意圖解釋

　　保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和投保人意思表示一致的結(jié)果。因此解釋合同時(shí)，應(yīng)尋求締約當(dāng)事人的真實(shí)意思。

　　2、文義解釋

　　對(duì)保險(xiǎn)合同的文義解釋，一般應(yīng)按文句本身的普通意思去解釋，但對(duì)某些具有特定含義的文句，則應(yīng)按專業(yè)的含義進(jìn)行統(tǒng)一解釋。

　　3、解釋應(yīng)不利于保險(xiǎn)人

　　保險(xiǎn)合同是附合合同，保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)人事先擬定印就的，保險(xiǎn)人在擬訂保險(xiǎn)條款時(shí)難免更多地考慮自身的利益。鑒于此，為追求公平和合理，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第30條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

　　六、保險(xiǎn)費(fèi)的返還

　　投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)是其承擔(dān)的法定義務(wù)，同時(shí)，基于法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定的事由出現(xiàn)，投保人也有權(quán)要求保險(xiǎn)人退還其所支付的保險(xiǎn)費(fèi)的全部或部分。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的慣例及我國(guó)保險(xiǎn)立法規(guī)定，在以下幾種情況下，可構(gòu)成退費(fèi)的原因：

　　1、保險(xiǎn)合同無(wú)效時(shí)

　　如果保險(xiǎn)人在訂立合同當(dāng)時(shí)知道標(biāo)的的危險(xiǎn)已消滅的，保險(xiǎn)人應(yīng)返還已受領(lǐng)的保險(xiǎn)費(fèi)。反之，如果在訂約之際，僅投保人知道危險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生的，保險(xiǎn)人不受合同的拘束，其已收受的保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)須返還(《海商法》第24條)。

　　2、保險(xiǎn)金額總額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)額時(shí)。投保人以同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故，善意訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額的總　額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值的，在危險(xiǎn)發(fā)生前，投保人可以依超過(guò)部分，要求比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　3、保險(xiǎn)合同解除時(shí)。

　　訂立合同時(shí)，不是由于被保險(xiǎn)人的故意而未將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或要求增加相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人解除合同的，對(duì)于投保人已交的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)予退還。

　　4、保險(xiǎn)合同終止時(shí)。

　　其具體情形有：

　　(1)保險(xiǎn)人對(duì)于減少保險(xiǎn)費(fèi)不同意時(shí)，投保人可以終止合同，其終止后的保險(xiǎn)費(fèi)已交付的，保險(xiǎn)人應(yīng)予返還。

　　(2)保險(xiǎn)標(biāo)的物，非因保險(xiǎn)合同所載的保險(xiǎn)事故而完全滅失時(shí)，保險(xiǎn)合同即告終止，已交納的終止后的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)予返還。

　　(3)保險(xiǎn)標(biāo)的物受部分損失的，保險(xiǎn)人和投保人都有終止合同的權(quán)利，終止后，已交付未損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)予返還(《保險(xiǎn)法》第42條)

　　(4)保險(xiǎn)人破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同從破產(chǎn)宣告之日終止，其終止后的保險(xiǎn)費(fèi)已交付的，應(yīng)予退還。

　　(5)投保人破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同仍為破產(chǎn)債權(quán)人的利益而存在，但破產(chǎn)管理人或保險(xiǎn)人可以在法律規(guī)定的期限內(nèi)終止合同，終止后的保險(xiǎn)費(fèi)已交付的，應(yīng)予返還。

　　(6)保險(xiǎn)合同所載的危險(xiǎn)，如若增加或減少，可以終止合同或提議另訂保險(xiǎn)單，如果投保人不同意，合同即告終止。終止后的保險(xiǎn)費(fèi)已交付的，應(yīng)予返還(《保險(xiǎn)法》第37條)

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