2020年高級經(jīng)濟師農(nóng)業(yè)經(jīng)濟專業(yè)論文：疫情防控與三農(nóng)金融服務

2020年1月以來，湖北成為新冠肺炎疫情重災區(qū)，正當“晴色山川農(nóng)事忙”的時候，春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)卻受到嚴重影響。防疫不誤農(nóng)時，湖北銀保監(jiān)局堅決貫徹落實黨中央、國務院和中國銀保監(jiān)會的各項決策部署，印發(fā)了做好春耕春種金融服務工作的一系列政策文件，以“快、優(yōu)、新、準、活”五字方針為抓手，督促轄內(nèi)銀行保險機構統(tǒng)籌推進疫情防控和支持“三農(nóng)”發(fā)展，將金融“陽光雨露”精準滴灌到田間地頭。截至3月末，湖北全省法人機構普惠性涉農(nóng)貸款余額1275.7億元，較年初增長9.2%;農(nóng)業(yè)保險支出賠款1.79億元，比去年同期增長46.6%，為全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品保供穩(wěn)價提供了有力保障。

圍繞“快”字提高服務效率

辟綠色通道快響應。面對疫情帶來的出行不便、物流受阻、資金緊張等難題，湖北銀保監(jiān)局督促轄內(nèi)銀行保險機構保持92%的網(wǎng)點復工率，強化“和時間賽跑”的責任感和緊迫感，建立應急生產(chǎn)資金需求快速響應機制，對疫情防控、春耕生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)企業(yè)運轉等信貸和保險需求開辟綠色通道，優(yōu)先采取電話或線上預約方式，組織客戶經(jīng)理主動上門服務，讓客戶少跑腿、不等貸。例如，武漢綠洲源農(nóng)業(yè)集團承擔疫情期間民生物資保障工作，生鮮供應、種苗和農(nóng)資采購資金需求加大，武漢農(nóng)商銀行專門為該公司組建金融幫扶團隊，克服交通管制和疫情困難，深入企業(yè)基地進行調(diào)查，快速辦理流動資金授信1000萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。建立容缺機制快審批。按照“特事特辦、急事急辦”原則，湖北銀保監(jiān)局督導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構建立疫情防控期間容缺辦理機制，在“實質(zhì)重于形式”以及真實合規(guī)的前提下，采用先行受理、容缺辦理、跨網(wǎng)點受理等模式為客戶提供便捷服務，能快盡快、能事后補則事后補。例如，鶴峰農(nóng)商銀行針對疫情期間客戶資料手續(xù)不全的情況，通過召開視頻審貸會的方式查驗客戶情況，待疫情結束后再補充資料。目前已組織召開線上審貸會議3次，審批貸款9筆、金額1310萬元。

推行限時辦理快投放。督促轄內(nèi)銀行保險機構充分發(fā)揮貼近市場、鏈條短、決策快的優(yōu)勢，推行“一對一”包跟蹤服務，對疫情防控和民生保障重點企業(yè)客戶簡化業(yè)務流程，落實“首問負責制”“一次性告知”和“限時審結制”，原則上在3~5個工作日內(nèi)完成貸款審查審批工作。例如，農(nóng)發(fā)行湖北省分行向鐘祥牧原養(yǎng)殖公司發(fā)放貸款支持生豬穩(wěn)產(chǎn)保供，僅用5天時間就完成8000萬元貸款審批發(fā)放流程。

圍繞“優(yōu)”字提高服務質(zhì)量制定優(yōu)質(zhì)服務方案。疫情發(fā)生以來，湖北銀保監(jiān)局單獨或聯(lián)合發(fā)文14個，對疫情防控和春耕生產(chǎn)以及加大農(nóng)業(yè)保險等進行專題部署，督導轄內(nèi)銀行保險機構一行一策、一企一策，為客戶量身定制服務方案，提高金融供給的適配性和有效性。例如，湖北宏凱工貿(mào)公司是一家以油脂與大米深加工為核心的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，被湖北省政府納入防疫期間第一批重點生活物資食品加工類企業(yè)，江陵農(nóng)商銀行根據(jù)該企業(yè)實際情況，通過推廣訂單、倉單、應收賬款等融資方式緩解抵押難題，通過續(xù)貸等方式增加中長期貸款支持，通過減免結算性產(chǎn)品手續(xù)費減輕企業(yè)負擔，支持企業(yè)心無旁騖地投入疫情防控阻擊戰(zhàn)，得到地方政府和有關部門的充分肯定。實施優(yōu)待展期安排。湖北銀保監(jiān)局督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構認真落實銀保監(jiān)會等五部委關于延期還本付息的政策安排，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)，因戶施策運用調(diào)整分期還款計劃、延長計結息周期、無還本續(xù)貸等多種方式給予支持;對因受疫情影響的小微企業(yè)和感染新冠肺炎的個人，創(chuàng)業(yè)擔保貸款最長可展期一年。截至3月末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構已為12.9萬戶企業(yè)實施延期貸款總額達1275.9億元，為18.9萬戶企業(yè)借款人延期利息總額211億元。其中，全省共對扶貧小額貸款辦理展期2.6萬戶、11.9億元，辦理續(xù)貸4.2萬戶、21.1億元。提供優(yōu)惠貸款利率。

湖北銀保監(jiān)局引導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構充分樹立“救客戶就是救自己”的意識，積極實施降息減費政策，將政策紅利傳導到實體經(jīng)濟，幫助企業(yè)和農(nóng)戶“恢復元氣”。重點督導轄內(nèi)法人機構對再貸款利率不得高于政策標準、對小微企業(yè)貸款綜合融資成本較2019年下降不少于1個百分點、對疫情防控物資重點生產(chǎn)企業(yè)在原有貸款利率基礎上降低10%以上。例如，谷城農(nóng)商銀行對當?shù)孛餍羌Z油公司發(fā)放抗疫貸款100萬元，利率執(zhí)行一年期LPR，低于此前貸款利率2.25個百分點，有效保障了抗疫物資生產(chǎn)不斷檔。截至3月末，全省農(nóng)商銀行貸款平均利率4.98%，同比下降0.64個百分點，對客戶讓利超過9億元。

圍繞“新”字提高服務水平

積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。湖北銀保監(jiān)局督促轄內(nèi)銀行保險機構從農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的角度，因時制宜、因地制宜設計推廣金融產(chǎn)品，充分滿足疫情期間特殊金融服務需求。今年以來，全省涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構先后推出“疫情訂單貸”“抗疫復工貸”“再擔抗疫貸”“農(nóng)擔貸”“添惠貸”等多款特色信貸產(chǎn)品，有效滿足了疫情防控、春耕備耕和復工復產(chǎn)信貸資金需求。

保險方面，全省育肥豬保險從目前的5個試點縣擴大到全省44個生豬調(diào)出大縣，水稻、小麥大災保險從目前的14個試點縣擴大到35個，能繁母豬保額由1000元/頭提高到1500元/頭。積極創(chuàng)新服務方式。針對疫情期間交通管制和封路封村的實際，湖北銀保監(jiān)局督促轄內(nèi)銀行保險機構大力推廣線上業(yè)務，強化網(wǎng)絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”渠道，提供足不出戶(村)的安全便捷金融服務。例如，湖北省聯(lián)社聯(lián)合阿里巴巴開發(fā)推出“云營業(yè)廳”服務方案，運用12項25類業(yè)務技術拓展遠程服務;郵儲銀行湖北省分行推出線上產(chǎn)品“急速貸”，支持水稻養(yǎng)殖戶等家庭農(nóng)場主春耕備耕，通過微信視頻連線指導農(nóng)戶操作，10分鐘不到便可成功放款;太平洋財產(chǎn)保險湖北分公司通過其“e農(nóng)險”系統(tǒng)，線上遠程指導黃岡紅安縣農(nóng)戶及時施救，當天確認損失，次日便將1.05萬元賠款支付至客戶的賬戶。積極創(chuàng)新運營機制。督導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構緊緊圍繞疫情期間農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，優(yōu)化工作方式和信貸流程，專設機制、充分授權、主動對接，打通金融服務“最先一公里”和“最后一公里”。2020年全省法人機構單列涉農(nóng)信貸計劃5067.6億元。

下一步，湖北銀保監(jiān)局還將聯(lián)合有關部門創(chuàng)新推出《“企業(yè)金融服務方艙”建設工作方案》，借鑒疫情期間方艙醫(yī)院治療新冠肺炎患者的工作和運作理念，通過財政、金融、法律等綜合性幫扶救助措施，支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)盡快渡過難關、恢復正常經(jīng)營能力。圍繞“準”字提高服務精度精準支持脫貧攻堅。督導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構始終做好金融精準扶貧，不因疫情影響脫貧攻堅進度，持續(xù)加大對貧困地區(qū)特別是國家貧困縣的信貸投入，對有合理信貸需求、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶力爭做到能貸盡貸。截至3月末，全省法人機構精準扶貧貸款余額177億元，扶貧小額信貸余額94.1億元，共計支持22.4萬貧困戶。其中，全省9個深度貧困地區(qū)貸款余額954.6億元，較年初增速高于全省各項貸款增速0.67個百分點。精準支持農(nóng)產(chǎn)品保供穩(wěn)價。

督導轄內(nèi)銀行保險機構加強政銀企協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立支持疫情防控生活物資保障重點企業(yè)名單庫，運用專項再貸款和支農(nóng)支小再貸款、專項保險等多種方式，加大糧食生產(chǎn)和生豬生產(chǎn)、疫情防控相關領域的信貸和保險支持力度。例如，湖北金林原種畜牧有限公司是一家主要從事規(guī)模化生豬養(yǎng)殖、育種、銷售的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，受疫情影響公司“十萬頭生豬產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展項目”遲遲無法開工。武漢農(nóng)商銀行第一時間為其綜合授信1.15億元，其中發(fā)放3000萬元“抗疫春耕貸”專門用于采購豬飼料，人保財險湖北分公司也賠付了生豬養(yǎng)殖保險30多萬元，為企業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供提供了有力支持。目前，全省共承保生豬382.51萬頭，實現(xiàn)簽單保費共計1.85億元，累計支付賠款0.51億元。精準支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈復工復產(chǎn)。結合“百行進萬企”活動，湖北銀保監(jiān)局督促全省銀行業(yè)金融機構對復工復產(chǎn)資金需求全面調(diào)查摸底，建立已審批復工企業(yè)、即將復工企業(yè)和需幫扶企業(yè)“三張名單”，一戶一策制定金融服務方案。截至3月末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構已邀請1.27萬戶小微企業(yè)填寫了線上問卷。全省農(nóng)商銀行已對接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)6838戶、融資需求金額297億元，目前已發(fā)放109億元。

圍繞“活”字提高服務動力

貸款方式靈活。督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構針對疫情期間“三農(nóng)”金融需求小、頻、急的特點，按照做深、做精、做細的要求，創(chuàng)新服務產(chǎn)品，改進服務手段，積極發(fā)放信用貸款和中長期貸款，提高金融服務滿意度和獲得感。例如，武漢農(nóng)商銀行推出的農(nóng)村產(chǎn)權類產(chǎn)品貸款金額靈活，可根據(jù)客戶的生產(chǎn)周期、還款來源、資金需求等合理確定，一般不設置貸款金額上限;貸款期限靈活，“水域權易貸”最長可達2年、“農(nóng)地權易貸”最長可達3年、“林地權易貸”最長可達5年，較好地匹配了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期;還款方式靈活，客戶可根據(jù)自身情況選擇到期歸還、分月歸還和提前歸還等多種還款方式。截至3月末，全省中長期貸款余額同比增長13.2%，高于各項貸款增速1.1個百分點。

增信方式靈活。全面推廣“4321”融資擔保新模式，協(xié)調(diào)擔保公司采取增加擔保額度、減免擔保費用等措施，加快擔保貸款投放效率。湖北銀保監(jiān)局聯(lián)合武漢市金融局搭建新型融資服務平臺“漢融通”，形成“融資服務+信用評價+持續(xù)經(jīng)營能力評估”的全流程線上融資服務鏈。湖北省聯(lián)社創(chuàng)新推出“農(nóng)商稅e貸”產(chǎn)品，充分運用企業(yè)納稅等經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，通過手機銀行App實現(xiàn)全線上貸款，推動解決“三農(nóng)”企業(yè)資產(chǎn)輕、擔保缺、抵押少等問題，“農(nóng)商稅e貸”產(chǎn)品自上線以來共授信21億元，用信18億元。

考核方式靈活。督促轄內(nèi)農(nóng)商銀行堅守支農(nóng)支小定位，探索完善差異化、精細化的監(jiān)管考核指標體系，重點考核“三高一低兩快”，充分發(fā)揮“指揮棒”作用。督促落實小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款盡職免責制度，今年爭取實現(xiàn)機構細則出臺落地率達到100%。適當提高不良貸款容忍度，涉農(nóng)、小微企業(yè)和扶貧貸款的不良率不超過各項貸款3個百分點，充分調(diào)動農(nóng)商銀行工作的積極性和主動性。截至3月末，全省農(nóng)商銀行涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比達到87.4%，比年初提高0.19個百分點，為全省“三農(nóng)”發(fā)展注入了源頭活水。

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